Мошенничество с банковскими картами

Содержание

Как не попасть под влияние мошенников

Первое и самое важное – никогда и ни при каких обстоятельствах никому не показывайте свою карту, даже мельком. При снятии наличных в банкомате не размахивайте картой и не давайте малейшего шанса незнакомцам рассмотреть вашу карту

Мошенникам карта сама не нужна – три цифры CVV кода являются достаточными знаниями, чтобы вас обчистить до нитки. Также старайтесь пользоваться проверенными банкоматами, которыми пользуетесь постоянно. Если вам приходится снимать средства в банкоматах, с которыми сталкиваетесь впервые – предварительно осмотрите их на наличие незнакомых устройств ввода информации и камеры.

Ни в коем случае не подтверждайте операции по смс, которые вы сами не совершали. Если вы подозреваете, что с вашим личным кабинетом творится что-то неладное – вас выкидывает с сайта при проведении операции, она сама прерывается или происходит что-то непонятное, то скорее всего, вы уже поймали вирус, и в это время вам остается только заблокировать карту.

Также не забывайте о безопасности использования ваших гаджетов. Не скупитесь – установите на телефоны и компьютеры лицензионные антивирусы. Конечно, это не самый главный гарант безопасности, однако в этом случае ваши шансы не попасться в лапы мошенников увеличивается. Если же вы уже однажды попались на вирус – самым надежным способом избавиться от него – снести операционную систему и отформатировать жесткий диск на компьютере. Что касается телефона – просто сбросьте настройки на заводские.

Никогда не озвучивайте свой CVV, ПИН, код из СМС или ключевое слово. Сотрудники банка никогда не спрашивают подобные данные. Если все же вы получили звонок с таким вопросом, заканчивайте разговор и перезвоните в свой банк самостоятельно. 

Пример разговора с мошенником

Мошенники постоянно выходят на новый уровень и придумывают новые способы для того, чтобы украсть деньги с вашего счета. Остается только быть максимально осторожными. Конечно, никто не будет советовать вам хранить свои кровные средства в трехлитровой банке, но о полной безопасности позаботиться стоит. Можно для этого даже отказаться от удобств, которые вам предлагает сам банк. Люди отлично живут и без личного кабинета и мобильного банка, если постоянно помнить, сколько у вас денег на счету – то проблем с мошенничеством может и не возникнуть. Следите за своими телефонами, при утере сразу блокируйте карты.

 
Могут ли приставы снимать деньги с карты в минус?

 
Как быстро снимается арест с карты Сбербанка?

Также можно попросить сотрудников банка о принятии мер по усилению безопасности вашего счета. К примеру, для того, чтобы рассчитаться за покупку в интернете, существует функция «3D Secure». Она подразумевает собой ввод пароля для того, чтобы подтвердить операцию. С такой функцией вы можете быть спокойны о том, что с вашего счета никто посторонний не сможет снять деньги с вашей карты, если, конечно, вы не придумали пароль типа «1234567».

Если соблюдать все приведенные выше правила безопасности, то все равно нельзя исключать тот факт, что вы можете быть обворованы. Самые главные действия для того, чтобы обеспечить максимальную защиту – подключение «3D Secure», отключение мобильного банка и Сбербанк Онлайн, а также использование только проверенных банкоматов для снятия наличных. Желательно отказаться от использования покупок в Интернете. Если же от этого сложно отказаться вам – используйте только самые проверенные ресурсы для покупок, с которыми сталкивались уже вы сами или ваши знакомые, и которые действительно имеют высокий уровень безопасности. И напоследок: для хранения денег можно завести карточку более надежного банка, нежели Сбербанк, если вы не доверяете этому учреждению.

Как собирают данные из открытых источников

Окей, допустим, у меня украли данные. Что делать?

Можно ли узнать баланс только по номеру карты

Помимо вышеуказанных данных, что можно узнать по номеру карты? Многие мошенники пользуются информацией о карточках для того, чтобы незаконно списать деньги. Для этого в первую очередь необходимо узнать баланс картсчета. Рассмотрим, возможно ли это только по номеру.

Большинство банков предоставляет услугу проверки баланса по СМС или с помощью автоответчика. Но для того чтобы банк удостоверился в том, что запрос исходит действительно от владельца карточки, необходимо указать или паспортные данные, или кодовое слово (для автоответчика), или логин (для СМС запроса).

Получается, что если другой человек владеет подобной информацией о владельце карточки, то он спокойно может узнать о балансе, последних расходах и т.д.

Чтобы обезопасить собственные средства рекомендуется указывать данные, которые знаете только вы, и не сообщать их посторонним.

Знание только номера банковского пластика не дает возможности совершить любое действие по счету — необходимо также обладать информацией о cvv-коде, сроке действия и т.д.

Как работает 3D Secure

Что могут сделать мошенники, зная номер карты и телефон

Не заметить, как мошенники снимают деньги с банковской любой карты вполне реально, если отключить SMS-информирование и редко заходить в мобильный банкинг. Но нужно понимать, что похитить деньги не так уж и просто.

Банковские системы достаточно хорошо защищают деньги на счетах клиента. Если посторонним лицам стали известны номер карты, привязанный телефон и больше ничего, то ничего страшного еще не произошло. Зная эту информацию похитить деньги практически нереально. Мошенникам потребуется узнать хотя бы еще срок действия, код CVV и очень желательно коды из SMS-уведомлений.

Обычно мошенники, которым стало известно о данных карточки и привязанного номера телефона начинают пытаться связаться с владельцем карточки и под любым предлогом стараются узнать все остальные данные. Они могут также попытаться запросить или перехватить СМС уведомления владельца банковской карты.

Если мошенники знают номера карты, телефона, то они также могут попытаться уговорить владельца пластика дойти до банкомата и выполнить определенные действия, чтобы передать доступ от интернет-банкинга. Если поддаться на уговоры, то снять деньги с карты дальше мошенникам не составит никакого труда.

Другой вариант – узнать реквизиты

Если этими способами узнать номер карты не получится, то можно узнать реквизиты расчетного счета. Зная их, вы можете выставить счет и получить деньги на карту Сбербанка. Кроме этого, с расчетного счета оплачиваются многие услуги в режиме онлайн и оформляются покупки. И узнать реквизиты можно несколькими способами.

Обратиться в офис банка

Чтобы получить реквизиты своей карты, нужно лично обратиться в офис Сбербанка с паспортом. Писать заявление не нужно, достаточно устно озвучить вопрос сотруднику банка.

Менеджер Сбербанка распечатает выписку по счету, в которой будут прописаны реквизиты. На проверку и предоставление информации менеджеру банка потребуется не более 5 минут.

Узнать реквизиты счета по чужой карте, даже при наличии нотариальной доверенности, у вас не получится.

Служба поддержки клиентов

Узнать номер р/с можно по телефону круглосуточной службы поддержки клиентов. Тем, кто находится на территории России, достаточно позвонить по короткому номеру 900. Находясь за границей, нужно набрать номер +7 495 500 55 50.

Чтобы узнать реквизиты, потребуется пройти идентификацию, ответив на вопросы специалиста горячей линии.

При получении конверта с пин-кодом

Прежде чем выдать карту, менеджер Сбербанка просит клиента предъявить паспорт для заключения договора. В нем прописываются данные клиента, полные реквизиты счета и последние 4 цифры номера карты.

Форма обратной связи

  • цель и причину обращения;
  • суть обращения.

После потребуется указать:

  • ФИО держателя карты;
  • координаты для связи;
  • способ получения информации: по почте или смс.

Прикреплять фотографию паспорта не потребуется. Получив запрос, специалист банка позвонит клиенту, задаст несколько вопросов и направит информацию тем способом, который был указан в заявке.

На обработку заявки Сбербанку может потребоваться до 3 дней.

Через интернет-банк

Для уточнения информации потребуется авторизоваться в личном кабинете клиента и выбрать карту, по которой нужны реквизиты. Реквизиты отображаются во вкладке «Информация по карте».

При необходимости их можно распечатать или отправить на адрес электронной почты.

В отличие от мобильного приложения в интернет-банке отображаются только последние 4 цифры карты.

Онлайн-чат

Информация предоставляется только после прохождения авторизации в личном кабинете. Сотрудник банка может направить реквизиты счета:

  • в чат;
  • через смс-сообщение на привязанный номер телефона.

Как снять деньги

При блокировке серьезной проблемой может стать доступ к деньгам, оставшимся на карте. Снять их можно двумя способами:

  • Обратитесь в отделение Сбербанка с паспортом. Запросите снятие интересующей суммы или перевод на другой счет, после чего сотрудники банка проведут операцию. В зависимости от карты за операцию может взиматься комиссия от 0,5%.
  • В Сбербанке Онлайн. Для начала позвоните по номеру 900 и сообщите оператору, что вам нужно временно разблокировать карту для перевода. Далее зайдите в Сбербанк Онлайн и выберите пункт «Платежи и переводы» — «Клиенту Сбербанка». Укажите карту или счет, на который вы хотите отправить деньги, и подтвердите операцию Аналогичным способом вы можете перевести деньги на счет в другом банке — для этого выберите «Перевод на карту в другом банке». 

Откуда ещё берут базы контактов

Снять деньги с карты без пин-кода через интернет

К сожалению, это далеко не все методы которыми может воспользоваться злоумышленник. Многих из данной категории людей интересует также вопрос: как снять деньги с карты сбербанка без пин кода через интернет, приложив при этом минимум усилий. В этом случае также есть несколько вариантов.

Создание копии карты

Сканирование магнитной ленты и изготовление копии пластика. Конечно же это технически сложный, но все возможный метод, которым пользуются многие злоумышленники. Это делается посредством специального оборудования, способного считать саму карту и увидеть ее пароль. Такое можно проделать либо в ненадежных магазинах или отдаленных от оживленных улиц банкоматах. Потому картой лучше пользоваться в крупных торговых центрах, где постоянно ведется видеонаблюдение.

Вирусные приложения

Снятие финансовых средств с карты, с помощью специальных приложений-вирусов. На гаджет (смартфон, планшет) может быть незаметно установлено приложение считывающие пароль и логин входа в интернет-банкинг и блокирует смс-сообщение, которое приходит на номер, используемый на смартфоне. Данным образом деньги с карты могут списываться, а владельцу не придет уведомление об совершенных операциях. Для того чтобы обезопасить себя от таких ситуаций нужно установить на гаджет специальную антивирусную программу.

Перевод средств с чужой карты на свою

Перечисление денег с украденной карты на свою. Такое также возможно, особенно если использовать специальные программы для входа на страницу интернет-банкинга владельца карты.

Кража личных данных со сторонних сайтов

Использование ваших данных. К примеру, при оплате гостиничного номера вы должны указать все данные карты, включая секретный код, размещенный на обратной стороне. А этих данных вполне достаточно для снятия финансовых средств с карты

Злоумышленники чаще всего снимают изначально незначительные суммы денег в пределах 500 рублей, рассчитывая на то что владелец просто не обратить на это внимание

Перекрестные ссылки

К примеру, вы проводите операции в интернет-банкинге, и заходя на свою интернет страницу вводите все данные карты в том числе логин и пароль. Однако при этом вы можете попасть не на реальную страницу банка, а на сайт злоумышленников, которые зная всю вышеперечисленную информацию легко смогут воспользоваться вашими деньгами, которые лежат на карте. И при этом совсем не обязательно знать пин-код.

Часто задаваемые вопросы

Что такое номер лицевого счета банковской карты?

Лицевой счет – это текущий счет физического лица в банковской организации. Лицевой счет у каждого клиента один, а банковские карточки привязываются к нему. Он состоит из 20 цифр.

Лицевой счет не указывается на пластике (не надо путать лицевой счет с номером банковской карты, который указывается на ее лицевой стороне).

Как узнать номер счета банковской карты? Сделать это можно несколькими способами:

  • посмотреть в договоре. В заключаемом контракте всегда среди всех прочих данных указывается лицевой счет клиента;
  • прийти в отделение банка и уточнить данные у менеджера. При себе необходимо иметь паспорт. Некоторые банки (например, Приватбанк) позволяют узнать нужные данные и без документа, удостоверяющего личность клиента. В таком случае необходимо иметь при себе любую карточку (расчетную или кредитку) и мобильный телефон, к которому она привязана;
  • позвонить оператору на «горячую» линию банковской организации. Оператор обязан будет сообщить клиенту любой номер банковской карты. Звонки на «горячую» линию в пределах страны практически всегда бесплатные. Так как информация о лицевом счете является персональными данными, то нужно будет сообщить оператору свое кодовое слово;
  • почти все банковские учреждения имеют свои приложения, позволяющие совершать многие операции в онлайн-режиме. Зайдя в личный кабинет, можно узнать свои персональные данные.

Узнать лицевой счет и прочие реквизиты можно в отделении банка, в личном онлайн-кабинете или по телефону.

Как работают «чёрные» колл-центры мошенников

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют. 

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям. 

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало. 

Что делать, если деньги украли

Если вдруг злоумышленникам все же удалось добраться до счета и забрать отложенные деньги, стоит в первую очередь связаться с банком, после подается заявление в отделение полиции.

Важно, чтобы пострадавший предоставил и в полицию, и в кредитную организацию максимальное количество документов, которые подтвердят факт мошенничества и кражи. Каковы шанс на успех и возврат средств? На самом деле, все зависит от обстоятельств

Если человек сам предоставил личные данные обманщику, шансы получить компенсацию от банка не велики. Надеяться на то, что полиция поймает злодея, тоже не приходится

Каковы шанс на успех и возврат средств? На самом деле, все зависит от обстоятельств. Если человек сам предоставил личные данные обманщику, шансы получить компенсацию от банка не велики. Надеяться на то, что полиция поймает злодея, тоже не приходится.

Информация о карте. Фото loxotrona.net

Какие выводы можно сделать? Стоит быть осмотрительным и не предоставлять свои данные третьим лицам, не вестись на сомнительные СМС или «выгодные» предложения. Потерять деньги можно в одну минуту, а возвращать их придется гораздо дольше.

Как сотрудники банков сливают ваши данные

Как собирают данные с помощью фишинга

Как безопасно использовать банковскую карту

Служба безопасности многих российских банков советуют своим клиентам соблюдать ряд рекомендаций, которые обезопасят их от действий злоумышленников.

Итак, чтобы безопасно совершить операцию, необходимо следовать определенным правилам:

  • по возможности использовать банкоматы внутри отделения банка;
  • воздержитесь от использования банкомата, на котором обнаружены следы клея или скотча;
  • не выполняйте никаких операций, если неподалеку находятся подозрительные люди;
  • убедитесь, что в тот момент, когда Вы вводите PIN-код, рядом нет посторонних людей;
  • в общественных местах не следует пересчитывать деньги, выданные банкоматом;
  • оплатив покупку в магазине, убедитесь, что цена товара и сумма, указанная в чеке, совпадают;
  • чтобы получить перевод, достаточно сообщить отправителю только номер карты;

Что делать когда пришло смс: «Ваша банковская карта заблокирована»

Кроме того, совершение покупок в сети Интернет не предусматривает необходимость ввода PIN-кода. Перед тем, как внести оплату, рекомендуется изучить сайт на предмет наличия лицензий, период регистрации и рейтинг, сформированный на отзывах других пользователей.

👇 Возможности, предоставляемые картами

Цифровая банковская карта дает определенные возможности своим пользователям. К числу основных, которыми можно воспользоваться, следует отнести:

  • совершение платежей в интернете с более безопасной точки зрения, так как не происходит распространения персональных данных;
  • возможность пополнения виртуальной карты любым доступным способом, в том числе с существующей реальной карты;
  • неограниченный срок действия виртуальной карты, на который она может быть открыта (по достижении срока действия, который указывается по общим правилам, как и для реальных карт, она автоматически перевыпускается);
  • возможность защиты доступа к основному счету с денежными средствами, так как для этой карты счет открывается отдельный и в случае взлома этого счета к основным счетам с деньгами у злоумышленников доступа не будет;
  • возможность разделения реальных и виртуальных платежей, чтобы упростить контроль за собственными финансами, с точки зрения управления ими;
  • возможность использования виртуальных карт для того, чтобы хранить на них денежные средства, например, если они поступают в рамках удаленной работы, чтобы отделить их от основных средств, поступающих на основную карту – например, если речь идет о перечислении средств на основную карту от работодателя, а также о перечислении средств от удаленного работодателя;
  • использование цифровой карты для осуществления платежей в сети интернет – в случае, если речь идет об использовании для оплаты в интернете дебетовых или зарплатных карт с низкой возможностью для использования в рамках интернет-платежей, выпуск виртуальной карты, которую можно пополнять в любой момент, становится удобным вариантом.

Будете ли вы оформлять себе виртуальную банковскую карту?

Нет, не буду – мне вполне хватает моей обычной карты.Да, буду оформлять, когда найду наиболее приемлемые для меня условия (для меня важны бонусы по картам).Уже оформил(а) и успешно пользуюсь.

Клиенты Сбербанка в опасности

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?

Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.

Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.

Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Что такое виртуальная карта

Виртуальная карта — это электронный счет, как правило, не имеющий пластикового носителя. Но она обладает всеми основными реквизитами, которые необходимы для совершения платежа: 16-значный номер, период действия, имя владельца (в некоторых случаях), CVV/CVC-код. Получить виртуальную карту можно в электронной платежной системе, в некоторых банках.

Возможности и ограничения

Карточки данного типа работают с такими платежными системами, как Visa и MasterCard, поэтому являются универсальными и могут применяться на любых сайтах и веб-ресурсах. Однако сделать виртуальную карту для снятия наличных или оплаты в обычных магазинах нельзя.

Преимуществом виртуальных счетов является их безопасность, что делает их идеальными для использования в интернете. Это достигается благодаря ограниченному количеству средств, которые можно хранить, непродолжительному сроку действия и отсутствию физического носителя. Кроме того, электронные карточки всегда привязаны к конкретному номеру телефон, на который будут приходить пароли для подтверждения операций. И, наконец, с их помощью можно совершать анонимные платежи до 15 000 рублей, если вы заказываете выпуск неименной виртуальной карты.

ПРИМЕЧАНИЕ. Преимущества таких счетов в некоторых случаях могут становиться их недостатками. Так, вы не сможете совершить очень дорогую покупку свыше установленного лимита, а для длительного использования необходимо постоянно заказывать перевыпуск. Однако в остальном виртуальные карточки очень удобны и функциональны.

Дополнительная информация

Как правило, открыть виртуальную карту можно сроком на 3 месяца. Однако некоторые системы предлагают дополнительно выпустить пластиковый носитель с нанесенными на него реквизитами. Его также нельзя использовать в банкоматах и обычных магазинах, однако период его действия больше — от 6 до 12 месяцев.

Если срок работы карточки истек, а на ней остались денежные средства, можно перечислить их на привязанный электронный кошелек или телефон. Также для таких счетов доступен моментальный перевыпуск с перенесением оставшихся средств.

Глоссарий по кредитным картам

Давайте же разберемся в терминологии, для чего мы составили этот небольшой глоссарий по кредитным картам:

  1. Кредитная карта — это банковский продукт, в виде кредита с возобновляемым лимитом, то есть заемщик может использовать кредитные средства банка в рамках установленного лимита. Имея на руках «кредитку», можно осуществлять онлайн-расчеты, делать покупки в супермаркетах и магазинах, снимать деньги через банкоматы или кассу в отделении банка, оплачивать товары и услуги, коммунальные платежи. После пополнения клиентом карточного счета и оплаты возникшей задолженности, денежные средства снова доступны в рамках кредитной линии по карте.
  2. Кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступная держателю карты для осуществления расчетных операций с помощью кредитки.
  3. Владелец кредитной карты – физическое лицо, на имя которого банк оформил и выдал кредитную карту. Ответственность за операции, осуществляемые с помощью «кредитки», полностью лежит на владельце карты. В его обязанности входит своевременное «закрытие» непогашенного остатка и осуществление всех обязательных платежей по комиссиям, пеням, штрафам, начисленным процентам за пользование кредитными ресурсами в случае, если они имеют место.
  4. Эмитент – организация, занимающаяся выпуском кредитных карт, например кредитное учреждение или банк. Любая из этих структур берет на себя ответственность за обязательства, взятые по отношению к владельцу карты.
  5. Платежная система – компания (VISA, MasterCard, AMEX, JCB, ПРО100, UnionPay, Diners Club, Discover), отвечающая за проведение платёжных операций по кредитным картам. Для карт, выпущенных эмитентами в рамках определенной платежной системы, последняя устанавливает каким образом идентифицировать владельцев кредитных карт, как банки могут отменять совершённые транзакции, базовые правила защиты от мошенничества и тд.
  6. Продавец – юридическое или физическое лицо, осуществляющее прием оплаты по кредитке за услуги или товаров. Это может быть организация, физлицо или индивидуальный предприниматель.
  7. Персональный идентификационный номер (ПИН-код). PIN код представляет собой уникальный набор цифр, позволяющий держателю карты получить доступ к денежным средствам, находящимся на счету кредитки. Всякий раз, когда человек хочет произвести расчет кредитной картой или снять деньги в банкомате или кассе, он обязан ввести уникальный пин-код. Защитный PIN код выдается клиенту в банке при получении «пластика» – его генерация происходит в автоматическом режиме компьютерной системой банка. ПИН может быть заменен на выбор клиента как в момент выдачи карты, так и в последующем с помощью банкомата или онлайн-банкинга.
  8. Платежный период – отрезок времени, в течение которого клиент обязан вернуть на карточный счет денежные средства, которые он истратил с процентами за пользование заемными деньгами. В большинстве случае этот период составляет один календарный месяц. Когда клиент получает на руки кредитную карту, он подписывает договор с банком , в котором есть пункт относительно срока погашения кредита. Поэтому раз в месяц клиент обязан выполнить взятые на себя обязательства.

Как ещё разводят потенциальных жертв

Основные меры защиты от мошенничества с картами

Банки стараются максимально защитить деньги клиентов, хранящиеся на картах. Но ежегодно мошенники все же снимают с пластика населения несколько миллиардов рублей.

Соблюдение элементарных мер безопасности позволит свести вероятность стать жертвой таких преступлений к минимуму:

Никогда и никому не передавать код CVV, срок действия карты, данные для доступа к онлайн-банку. Их сотрудники банка никогда не запрашивают.
Обязательно установить антивирусное ПО на компьютер и другие устройства. Надо не забывать также своевременно обновлять базы.
Никогда не совершать платежи и не использовать онлайн-банкинг при доступе через открытые Wi-Fi сети. Украсть данные в них проще, чем кажется.
При малейшем подозрении на компрометацию данных карты или онлайн-банкинга надо сразу обращаться в банк. Специалисты обязательно помогут разобраться в ситуации, а при необходимости заблокируют карту и оформят ее перевыпуск.
Все сообщения надо читать внимательно

Причем внимание надо обращать также на написание отправителя, приведенные ссылки и т. п.

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Можно ли забрать деньги со счета по номеру мобильного телефона

Подобное также может случиться, если у человека на мобильном устройстве установлена программа «Банк Онлайн». Подобную систему предлагают к использованию большинство кредитных организаций. Как в таком случае происходит кража?

Почему нужно удалять приложение Сбербанка? Узнаете тут.

Злоумышленник с помощью номера телефона получает доступ к личному кабинету, в некоторых случаях могут понадобиться и данные пластика. После чего можно смело списывать деньги со счета и все. Именно такая история и ходит по сети интернет.

Нельзя давать номер телефона. Фото yakapitalist.ru

Однако данный способ обмана не является удобным и востребованным среди «нечистых на руку» субъектов:

  1. Во-первых, кредитные организации давно научились создавать системы защиты, которые весьма сложно обойти, зная лишь номера телефона и карточки. Банку проще потратиться на дополнительную защиту, чем после выплачивать компенсации пострадавшим;
  2. Во-вторых, данная схема лучше сработает, если злоумышленник завладеет мобильным устройством. В данном случае, гражданам следует самим обезопасить свой телефон от постороннего взлома.

Как мошенники обманывают с пополнением баланса? Читайте здесь.

Кроме того, подобные манипуляции с номером мобильного телефона и пластика являются достаточно сложными и менее прибыльными, чем стандартный развод под названием «ваша карта заблокирована».

Другой не менее распространенный вариант – sms-вирус. Также не слишком распространенный, но при этом не менее опасный. На номер телефона поступает сообщение, содержащее вирусную программу.

Что нужно занть о банковских картах? Смотрите видео:

При его открытии, она активируется и буквально за 10-15 минут сохраняет всю необходимую информацию с устройства, в том числе пароли, номера карт и прочее. После подключения телефона к интернету данные направляются мошеннику.  

Как мошенники получают личные данные

Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник

Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу. 

Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается. 

Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми. 

Часто колл-центры маскируют настоящие номера банков похожими комбинациями букв и цифр. В результате 900 превращается в 9ОО – 9 и две буквы “О”, например. 

Мошенники используют заранее записанные фрагменты, чтобы убедить вас в серьёзности системы. Вот пример:

Похожие примеры – здесь, здесь и здесь. Таких видео на YouTube тысячи

Но это история не про высокие технологии. А про методы социальной инженерии. И про доверие к человеку, наделенному пусть маленькой, но властью. Тем более если он делает вид, что хочет помочь. 

Раньше разводилы работали топорнее, давили авторитетом, угрожали. Теперь это “команда профессионалов”.

Каждый из них готов потратить на вас 10-20 минут времени или больше. Простая арифметика: разделите остаток на вашей карте на 5 (20% от суммы – доход сотрудника черного колл-центра). Практически наверняка вы столько за 10-20 минут не зарабатываете. 

Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты

Многим интересно, возможна ли кража денег с пластиковой карточки, если мошенник знает только ее номер. Да, такое возможно. Но только для отдельных типов карт. Рассмотрим этот вопрос более детально.

Снять средства, зная только номер, можно с карточек типа MasterCard и Visa Classic. То есть с тех, которыми можно оплачивать онлайн-покупки. А вот с Maestro и Momentum такая схема не работает.

Сбербанк позволяет своим клиентам переводить деньги на карты только по номеру. И люди очень активно пользуются этой услугой, особенно для расчета со знакомыми. Стоит отметить, что в процессе перевода можно получить информацию о владельце карточки – фамилию и имя. Для этого необходимо перевести минимальную сумму, и банк отправит сообщение с данными о клиенте.

Итак, мы выяснили, что сначала злоумышленники узнают номер карты. С этим проблем не возникает: они просят его для оплаты покупки (говоря, что безналичный расчет более удобный). Также могут записывать, запоминать его либо использовать фото- или видеокамеру для получения информации.

На следующем этапе воры узнают фамилию, имя и отчество владельца карточки. Тут тоже ничего сложного: они просто спрашивают продавца, на чье имя нужно осуществить перевод. Еще могут посмотреть личную информацию в онлайн-кабинете. Как правило, операцию перевода мошенники до конца не доводят, они останавливаются на этапе проверки данных.

Получив информацию, преступники транслитерируют ее. Особых умений для этого не требуется.

После этого становится возможной оплата онлайн-покупок чужой карточкой, но только на сайтах, не требующих вводить CVV код, а также не перебрасывающих на SecureCode. Кроме того, ресурс не должен запрашивать ввод одноразового пароля Сбербанка. Так, узнав лишь номер банковской карты, Ф. И. О. владельца и срок действия, мошенники получают возможность украсть деньги.

Выяснить тип карточки по ее номеру труда не составляет. Для этого нужно знать общее количество цифр в нем и первую цифру. Выше мы уже писали, с каких цифр начинаются номер тех или иных типов карт.

Наиболее затруднительно для злоумышленников узнать, когда заканчивается срок действия карты. Но и с этим они справляются. Как мы уже сообщили выше, обычно карточки изготавливают примерно на три года, следовательно, существует 36 возможных вариантов окончания срока действия. Количество вводов ресурсы не ограничивают, поэтому варианты можно вбивать, пока не будет найден верный. Как только мошенник вводит правильную дату, происходит добавление карты для оплаты.

Полезные советы. Как не дать украсть данные своей карты?

Будьте внимательны, когда переходите по ссылкам. Проверяйте адрес в адресной строке и подлинность формы в приложении.

Не сообщайте никому больше, чем номер карты. Для перевода денег этого достаточно.

Осматривайте банкомат перед тем, как вставить в него карту. Если одни детали выглядят новее других или не подходят по цвету, не снимайте в нем деньги.

Не верьте в распродажи авиабилетов за копейки, скидки 80% на фейковых сайтах, кредиты под 1% в месяц от микрофинансовых организаций. Вроде очевидно, но сколько обманутых!

Используйте двухфакторную авторизацию везде, где это возможно.

Не записывайте PIN-коды банковских карт на бумаге. И тем более на самой карте или в кошельке. Да, такое сплошь и рядом.

Заведите отдельную карту для интернет-платежей и мелких трат. Переводите на неё деньги непосредственно на расходы.

Не давайте никому карту в руки. А лучше перейдите на карту с чипом для бесконтактной оплаты или Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Не пользуйтесь интернет-банкингом через открытый Wi-Fi. Да и вообще через Wi-Fi. Наконец, если вам звонят из банка, выслушайте, запишите разговор и перезвоните на официальный номер банка, который указан у вас на карте.

Как устроены бесконтактные карты

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий