Ипотека на новостройку

Несколько советов по оформлению ипотеки под 5 процентов годовых

Чтобы получить ипотеку на льготных условиях (под низкий годовой процент), нужно:

  • документально подтвердить право на получение льготы;
  • подать в банк заявку на получение ипотеки и предоставить пакет документов;
  • выбрать объект недвижимости;
  • оформить страховку на приобретаемое жилье;
  • выплатить продавцу полную стоимость квартиры;
  • зарегистрировать купленное жилье.

Знание условий предоставления государственных программ и требований кредиторов позволяет добиться получения жилищного кредита под небольшой годовой процент.

В первую очередь заемщик должен отвечать требованиям, предъявляемым банком. Если ни одна из доступных льгот не позволяет получить ссуду под минимальный процент, опускать руки не стоит.

Ведь все скидки суммируются. К примеру, сочетание материнского капитала с программой жилищного кредитования деятелей науки или бюджетников и выгодным предложением кредитора поможет добиться снижения ставки до минимальных 5 процентов годовых.

На рассмотрение заявки и проверку документов уходит 3 недели, после чего бумаги отправляют в банк. Нужно быть готовым к необходимости собрать и предоставить дополнительные документы по требованию кредитора. Как правило, банки запрашивают:

  • заявление на своем бланке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документальное подтверждение дохода (справка с места работы, копии контрактного договора и справки из военной части для проходящих службу, пенсионное удостоверение и справка из ПФ РФ для пенсионеров);
  • справку по форме 2-НДФЛ (кроме бюджетников) и поручительство супруги или супруга в случае превышения размера ссуды 200 тыс. руб.;
  • страховой полис;
  • счет в банке, предоставляющем ипотеку.

При оформлении социальной ипотеки заемщик заключает с местными властями соответствующий договор после оценки государственными структурами стоимости покупаемого объекта недвижимости (услуга оценки стоит 200 руб.).

После того как договор подписан, гражданину выдают ордер на квартиру, а предоставленный им пакет документов направляется в банк, с которым он будет заключать другое соглашение – кредитное. Оформление ипотеки предполагает обязательную покупку страховки. Это необходимо для защиты финансовых интересов кредитуемого в непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, финансовые учреждения требуют оформлять страховой полис:

  • на залоговое имущество;
  • на жизнь и трудоспособность, которые может потерять заемщик;
  • на право клиента на собственность.

Стоит отметить, что выбор страхового агентства остается за заемщиком.

Вывод такой: прежде чем заключать договор ипотечного кредитования на льготных условиях, необходимо детально изучить его и объективно оценить свои возможности.

Как купить квартиру в ипотеку со ставкой 5%

Чтобы получить жилищный заем на льготных условиях, нужно выполнить следующий алгоритм действий:

  • обратиться в местную администрацию с заявлением о предоставлении преференций;
  • представить документы, подтверждающие нуждаемость в покупке собственного дома либо существенном улучшении имеющегося;
  • подача заявки в банк на предоставление льготной ипотечной ссуды;
  • в случае принятия положительного решения, поиск подходящего объекта недвижимости;
  • оформление договора страхования и подписание ипотечного договора;
  • перевод заемных средств продавцу;
  • регистрация ипотечной сделки и получение права собственности на приобретенную недвижимость.

Перед тем, как обращаться в банк, стоит внимательно изучить параметры ипотечной программы и соответствие ее условиям. При необходимости можно комбинировать скидки, например, использовать материнский капитал, участвовать в подходящей программе и выбрать время проведения выгодных акций. В совокупности такой подход позволит снизить ставку до пяти процентов.

Банки: куда обращаться

Помощник

  • В помощь ипотечному заемщику
  • Полезная информация

Выберу.ру публикует актуальные ипотечные программы от банков Москвы за 2020 – 2021 год. Ознакомьтесь с условиями жилищных кредитов под 6,5 процентов годовых. Информация на странице обновляется ежедневно.

Что важно учесть при выборе программы

Определите, подходит ли вам ипотека. Для этого ознакомьтесь с такими параметрами кредита, как:

  • цель – покупка готового жилья или строительство дома;
  • приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке, в городской или сельской местности;
  • используются ли дотации от государства для выплаты займа, каковы их условия;
  • категории клиентов, которым доступен жилищный кредит (молодые семьи, военнослужащие и пр.);
  • условия, на которых предоставляется ипотека (6,5 процентов годовых, например, могут быть предложены при страховании жизни и здоровья заемщика).

Чтобы получить эту информацию, перейдите на страницу с описанием программы.

Важно определить, будет ли вам удобно выплачивать кредит. Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа с учетом ставки 6,5 процентов годовых, размера и срока погашения займа

Чтобы быстро и точно рассчитать ипотеку, используйте калькулятор Выберу.ру на странице нужной программы. Задайте в меню необходимые параметры. Калькулятор покажет возможный график платежей с точной суммой ежемесячного взноса.

Внимание! Выгодным можно считать предложение, по которому размер регулярного платежа не превышает половины от общего дохода созаемщиков.

Если вы собираетесь получить жилищный кредит в 2020 – 2021 году, перейдите к оформлению заявки прямо на портале Выберу.ру.

Кто может оформить ипотеку

Получить жилищный кредит под 6,5 процентов годовых может не каждый желающий, а только тот клиент, который отвечает требованиям банка. У каждой организации они свои. Традиционный перечень выглядит так:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • наличие дохода, который клиент может подтвердить документами;
  • трудоустройство с общим стажем не менее года и текущим – от 6 месяцев.

Этим требованиям должен соответствовать не только основной заемщик, но и другие участники ипотеки (супруги становятся созаемщиками по умолчанию).

Как оформить ипотеку?
Пять простых шагов к ипотеке

Как получить ипотеку
Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Что такое рефинансирование ипотеки и чем оно отличается от реструктуризации

Выберите ипотеку

На строительство дома
Квартира в ипотеку
Под залог имущества в 2020 – 2021 году

Ипотека на покупку комнаты
Соц. ипотека в Москве
Ипотека для многодетных семей

Ипотека по 2 документам
На коммерческую недвижимость

Почему могут отказать в выдаче 5% ипотеки

Наиболее вероятные причины отказа в получении льготной ипотеки:

  • несоответствие заемщика требованиями банка;
  • отсутствие аккредитации застройщика у кредитора;
  • несоответствие строительства условиям социальной программы (например, нет договора долевого участия);
  • выбрано жилье элитного класса;
  • ипотечный взнос составляет более половины дохода заемщика;
  • негативная кредитная история.

Это общие причины для отклонения заявки на ипотеку, в конкретных случаях возможны иные основания.

Что делать при отказе

Дальнейшие действия зависят от причины отказа. Хотя банк не обязан сообщать о ней, если возможно исправление ситуации, сотрудники могут озвучить проблему. Если она исправима, надо ее устранить и подать документы заново (например, пакет документации неполный либо нужно искать другое жилье).

Также можно обратиться к посредникам, которые помогут гарантированно получить жилищный заем. Например, сотрудники компании Дом Будет окажут квалифицированную помощь при приобретении недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Сюда можно обратиться даже при отсутствии официального трудоустройства и первоначального взноса. Специалисты помогут как в подготовке документов, так и в поиске объекта недвижимости. По согласованию будут сопровождать всю сделку.

Дом Будет – это отличный выбор для тех, у кого:

  • плохая кредитная история;
  • нет возможности обращения в несколько банков;
  • получен отказ от разных кредиторов.

Со специалистами компании ипотека будет доступной, а оформление сделки – легкой.

Таким образом, ипотека под 5% — это специфичный банковский продукт, предполагающий участие государства, как третьей стороны сделки. Доступна определенным категориям граждан при условии соответствия требованиям не только банка, но и правительства.

Семейная ипотека

Одна из последних ипотечных программ, разработанных правительством. Предусматривает выдачу жилищного займа под 6% семьям, в которых родился второй и последующий по счету ребенок в период действия программы – с начала 2018 до конца 2022 года.

По данной программе можно приобрести жилье только в новостройке у юридического лица. Исключение сделано для Дальневосточного округа, где можно использовать заемные средства для приобретения вторичного жилья, но только если оно расположено в сельской местности. Получение кредитных средств на строительство по данной программе не предусмотрено.

Условия займа

Рассмотрим основные условия займа: минимальный размер первоначального взноса, ставка, сроки кредитования и предельные суммы кредита. Расскажем, кто будет оформлен в качестве созаемщика.

Ставка

В программе «Семейная ипотека» минимальная ставка равна 5% (в банке Дом.рф, в Россельхозбанке — от 4,7%). Действует весь период кредитования (данное условие кредитование введено в апреле 2019, ранее пониженная ставка действовала лишь первое время).

Ставка может быть повышена банком, если не соблюдено требование по страхованию: страховка жизни и здоровья заемщика. Получатель кредита может отказаться от страхования, но ставка в этом случае увеличится с 5 до 6%.

Сумма кредита

Минимальная сумма — 100-300 тыс. рублей (в Россельхозбанке 100 тыс., в Сбербанке — 300 тыс.).

Максимальная сумма — до 6 млн рублей для регионов, до 12 млн для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей.

Созаемщик

Заемщиком выступает один из родителей. Созаемщиком — супруг. Исключением является тот случай, когда муж и жена заключили брачный договор. И прописали в нём условие: супруг не имеет прав на недвижимость другого (режим раздельной собственности).

Условие о рождении второго и последующих детей на созаемщика не распространяются. Созаемщиком может выступать не только родитель, но он должен быть гражданином РФ.

Если родители не в браке, созаемщиком может выступить иное лицо, являющееся родителем второго (или последующего) ребенка заемщика. Но при условии, что этот малыш родился в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Это основные правила. Каждый банк вправе установить свои требования к созаемщику. Например, в Сбербанке в число созаемщиков могут включены и иные лица (помимо супруга), доход которых позволит увеличить максимальную сумму кредита.

Ипотечный калькулятор для расчёта ипотеки

Перед обращением в банк полезно сделать предварительные расчеты по кредиту, чтобы оценить свои финансовые возможности. Для этого можно использовать онлайн калькуляторы, которые можно найти на официальных сайтах кредиторов.

Чаще всего расчет делается на основании стоимости объекта недвижимости, но в некоторых программах предусмотрено определение параметров кредита, исходя из размера дохода.

Для получения нужной информации понадобится указать:

  • стоимость жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования.

После введения всех данных система выдаст параметры ипотеки:

  • размер ежемесячного платежа;
  • необходимый доход;
  • объем переплаты.

Как получить ипотеку под 5%?

В настоящий момент существует 2 варианта для получения жилищной ипотеки под 5%. А именно:

  1. Программа «Семейная ипотека». Постановлением Правительства РФ, касающегося льготных кредитов на покупку недвижимости, был установлен круг лиц, обладающих правом воспользоваться субсидированием. В него входят семьи, родившие ребёнка во второй, третий и следующий раз, начиная с начала 2020 и заканчивая концом 2022 года, живущие в Дальневосточной Федеральной области. Ипотека под 5% может выдаваться только на приобретение объекта недвижимости на первичном рынке на ДВ или же на вторичном, но уже в сельской местности того же региона.
  2. Областные программы помощи для социально не защищенных слоев населения. Отличным образцом может послужить проект, используемый на территории Мордовии. Процесс направлен на повышение условий проживания для нуждающихся в этом людей.

Ипотеки под 5% в Мордовии

Программа работает в следующем принципе — банк-кредитор выделяет средства на собственных условиях, а местное самоуправление возвращает разницу между нынешней ставкой и 5 процентами. В соответствии с распоряжением местных властей ипотека выдаётся при следующих обстоятельствах:

  • Первый взнос от 20% (10% с использованием материнского капитала);
  • Максимально-допустимая сумма — 80% от стоимости объекта недвижимости, до 10 млн. ₽;
  • Жильё находится на территории Мордовии;
  • Недвижимость должна покупаться у застройщика в готовом виде, либо на стадии постройки;
  • Обязательная страховка квартиры;
  • Доход на члена семьи не больше 3-х МРОТ, 1 кв. м2 приобретаемого жилья не должен стоить более 44 тыс. ₽ без ремонта, 51 тыс. ₽ с ремонтом;
  • Работодатель заёмщика должен быть прописан в Мордовской Республике.

Для кого предназначена?

Получить 5%-ую ставку по ипотеке могут следующие категории людей:

  • Работники бюджетных учреждений;
  • Многодетные семьи или с приёмными детьми;
  • Молодые специалисты;
  • Привлеченные работники из других областей инноваторских научных компаний;
  • Семьи, чьё улучшение жизни признано официально;
  • Семьи с детьми-инвалидами;
  • Люди с ограниченными возможностями.

Есть 3 неотъемлемых требований, которым должен соответствовать кандидат на льготы:

  • Регистрация на территории Республика Мордовия;
  • Официальное трудоустройство у работодателя, который так же, как и организация, прописан в Мордовии;
  • Потребность в улучшении жилищных условий.

Требуемые документы

С целью оформления придется предоставить стандартный пакет документов:

  • Гражданский паспорт;
  • Справка о трудоустройстве с рабочего места;
  • Документы на объект недвижимости.

Для получения субсидирования дополнительно придется предъявить:

  • Кредитный договор с графиком платежей;
  • Подтверждение нуждаемости.

Региональные программы поддержки

Во многих субъектах федерации на уровне местной власти принимаются законодательные акты, направленные на рост рынка нового доступного жилья и ипотечного кредитования.

Некоторые из них, позволяющие получить ипотеку под 7 – 9 процентов и ниже:

  • Медицинская ипотека в Владимирской области – от 6%.
  • Социальная ипотека в Московской области – от 8,75%
  • Для молодых учителей в Иркутске.

Рассмотрим подробно одну из таких программ, работающую в Мордовской Республике.

Условия ипотеки под 5% в Мордовии

Принцип работы программы заключается в следующем – ссуда выдается на условиях, предусмотренных кредитором, а местные органы власти производят возврат разницы между текущей ставкой и 5 процентами.

Согласно постановлению местных властей ипотечные займы выдаются на следующих условиях:

  • Минимальный взнос от 20%, от 10 % при использовании материнского капитала.
  • Возможная сумма – до 80% стоимости жилья, до 10 000 000 рублей.
  • Объект находится на территории Республики Мордовия.
  • Планируется покупка уже готового или находящегося в стадии строительства жилья у застройщика.
  • Обязательное имущественное страхование покупки.
  • Доход на каждого члена семьи не более 3 МРОТ, один квадратный метр покупаемого жилья стоит не больше 44 000 рублей без отделки, 51 000 – с ремонтом, при котором возможно проживание.
  • Место регистрации и нахождения работодателя заемщика – Мордовская Республика.

Кому положена

Получить ставку 5% могут следующие категории граждан:

  1. Сотрудники бюджетных организаций.
  2. Многодетные и приемные семьи.
  3. Молодые семьи и специалисты на селе.
  4. Привлеченные из других регионов работники инновационных научных предприятий.
  5. Семейные пары, признанные нуждающимися в улучшении условий жизни.
  6. Семьи, воспитывающие детей-инвалидов.
  7. Инвалиды.

Есть три обязательных условия, которым должен отвечать претендент на льготу:

  • прописка на территории Мордовии;
  • работа у местного работодателя (организация должна быть зарегистрирована в Мордовии, налоговые отчисления уплачиваются в местный бюджет);
  • имеется нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать стандартный комплект документов:

  • удостоверения личности;
  • подтверждения трудовой деятельности и доходов;
  • документы на недвижимость.

Для получения субсидии дополнительно понадобятся:

  • документы по кредиту – договор и график платежей;
  • подтверждение статуса и нуждаемости.

У каждой категории граждан свои документы о подтверждении статуса. Посмотреть полный перечень можно здесь.

Дополнительно понадобится заявление о возмещении процентов по ипотеке. Посмотреть бланк можно по этой ссылке.

Как получить

Рассмотрим процесс получения ипотеки  под 5 процентов на примере покупки готовой квартиры у застройщика в «Мордовской Ипотечной корпорации». Эта компания является региональным оператором АО Дом.РФ.

Сначала закрывается сама ипотечная сделка:

  1. Определение предполагаемой суммы займа.
  2. Подготовка документов, подача заявки.
  3. Выбор объекта.
  4. Внесение первого взноса.
  5. Регистрация сделки.
  6. Окончательный расчет с продавцом.

Далее наступает стадия расчета по кредиту. В этот период можно оформлять возмещение процентов по ипотеке. Для этого необходимо:

  1. Явиться в местную соцзащиту или ближайший МФЦ.
  2. Сотрудник поможет заполнить заявление и проверит документы.
  3. Срок ожидания решения – 20 календарных дней.
  4. Если решение положительное, заявителя приглашают на заключение договора о возмещении процентов по ипотеке.

Договор заключается на весь срок кредита, но не более 5 лет.

Возврат процентов

Граждане, попадающие в льготные группы и уже имеющие ипотечную ссуду, могут вернуть часть выплаченных процентов за счет региональных бюджетных средств, при условии, что кредит получен не более 5 лет назад. Возможно направить эту льготу и на компенсацию по рефинансированию. Возврат процентов по ипотеке возможен в следующих случаях:

  • Срок получения 08.07.2015 – 31.10.2017, ставка в пределах 12 процентов.
  • Срок получения 01.11.2017 – 19.04.2018, стоимость в пределах 10 процентов.
  • Срок получения 20.04.2018 – 31.12.2018, ставка не более 9,5%.

Возмещается разница между действующей процентной величиной и 5 процентами.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе

    • Дополнительный офис «Балашихинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Балашиха, проспект Ленина, 21

    • 8 800 200-23-26

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
      перерыв: 14:15—15:00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Дополнительный офис «Улица Советская»
    • Балашиха, мкр. Новое Измайлово, шоссе Энтузиастов, 7/1

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
    • Балашиха
    • Балашиха, проспект Ленина, 25

    • 8 800 100-07-01

    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:30-20:00
      послед раб день 09:30-17:00Сб 09:30-17:00
      послед раб день 09:30-14:00Вс выходной
    • Доп.офис №9040/00104
    • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 6/17

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 08:30 до 19:30
    • Операционный офис Балашиха
    • Балашиха, проспект Ленина, 21

    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва)
      суббота с 9-00 до 15-00 (без перерыва)

Семейная ипотека под 5 процентов в Дальневосточном округе: условия получения

Этот проект стартовал в конце марта 2019 г. после обращения президента к правительству. Условия получения ипотеки указаны в Постановлении № 1711 с изменениями от 28.03.2019. В этом году жители Дальнего Востока получили возможность брать ссуду на приобретение жилья под 5 процентов годовых.

Утвержденные в Постановлении льготные условия ипотечного кредитования следующие:

  • Первоначальный взнос – не менее 20 %. На его оплату допускается направлять средства, выданные семье ПФ РФ в рамках программы «Материнский капитал» при рождении второго ребенка.
  • Жилье должно быть первичным и куплено у юридического лица (застройщика). Вторичный рынок можно рассматривать только в сельской местности Дальневосточного Федерального округа.
  • Ссуду на льготных условиях предоставляют только при условии приобретения недвижимости на Дальнем Востоке. То есть семья, отвечающая всем предъявляемым программой требованиям и зарегистрированная на Дальнем Востоке, не может приобрести жилье в другом субъекте РФ по ставке 5 процентов годовых.
  • Размер ипотеки – до 6 млн руб.
  • Ежемесячные платежи – аннуитет.
  • Заемщик обязательно должен застраховать приобретаемое имущество.
  • Оформить ипотеку можно на любого из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, независимо от того, есть ли у него дети и сколько их.

Ипотечные средства можно направить и на рефинансирование уже имеющегося долга. Постановление разрешает перекредитовывание независимо от параметров предыдущего займа, а также от того, на какие цели он брался, проводилась ли реструктуризация. Тем не менее окончательные условия рефинансирования определяет банк.

Постановление вступило в силу не очень давно. А ведущие кредиторы, участвовавшие ранее в программах ипотечного кредитования молодых семей, уже запустили разработку новых проектов, которые позволят выдавать жилищные ссуды под 5 процентов годовых. Другие банки также планируют вскоре подключиться к участию в программе льготного кредитования.

Чтобы оформить заявку на получение ипотеки под низкий процент, понадобятся следующие документы:

  • Паспорта участников договора с печатями о прописке.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Сертификат материнского капитала (если он будет использован для оплаты первичного взноса) и письмо из Пенсионного фонда РФ о сумме его остатка.
  • Подтверждение дохода и официального трудоустройства.
  • Документы на приобретаемое жилье.

Данные из перечисленных документов заемщик использует при заполнении заявления по установленной форме, которую выдаст банк.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно пройти следующие этапы:

  • Выбрать финансовое учреждение, которое участвует в программе льготного ипотечного кредитования.
  • Заполнить анкету.
  • Передать подготовленные документы на рассмотрение, дождаться решения по заявке.
  • В случае положительного решения выбрать жилье, получить его одобрение со стороны банка (если это «вторичка») либо аккредитацию застройщика (если квартира в новостройке).
  • Заключить договор, сделать первоначальный взнос продавцу.
  • Зарегистрировать ДКП и обременение.
  • Выплатить оставшуюся сумму продавцу.
  • Ежемесячно вносить платежи по кредиту.

Калькулятор ипотеки под 5%

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Наша программа для расчета позволит вычислить выгоду от получения субсидированной ссуды или рефинансирования.

Заключение

После прочтения может появиться объективный вопрос: «По какой причине покупка недвижимости на вторичном рынке, со сниженной процентной ставкой, в первую очередь стала доступна для жителей ДФО?» Ответ простой: «Этот регион имеет самые низкие темпы строительства относительно других субъектов страны. Сельская местность так же мало заселена». По этой причине главная задача этой программы — активировать приток населения, а так же обеспечение нуждающихся семей оптимальной жилплощадью.

Что касается остального, то можно сделать заключение, что 5% ипотека — это реальная, действующая программа. На ближайший промежуток времени не стоит рассчитывать, что каждый крупный банк станет её участником. Сперва необходимо подвести первые итоги и получить первые результаты.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий