Как оплатить покупку по qr-коду

Что такое QR-код, и как его можно использовать для оплаты

QR-код (читается, как куар код) – это современный способ шифрования информации. Большой объем данных помещается в квадратное поле в виде маленьких черных квадратов на белом фоне. Распознать такой код можно при помощи специальных приложений, если навести на него камеру мобильного устройства. QR-коды широко распространены в странах Азии, Европе и США. В России они только начали завоевывать информационное пространство. Сейчас их можно встретить почти на каждой рекламной вывеске, упаковке товара и чеке из магазина. Читайте более подробнее о том, как устроен QR-код.

В этом изображении закодировано послание автора статьи читателю!

QR-код можно встретить на квитанции расчетного документа (например, счета за услуги ЖКХ) – контрагенту (получателю услуги) нужно лишь сканировать его и произвести оплату через специальное мобильное банковское приложение. Такой способ значительно ускоряет расчеты и требует меньше затрат, в отличие от ручного забивания реквизитов в форму платежки для совершения переводов юр.лицу.

Сейчас оплата по QR-коду внедряется и в российских торговых точках. Пилотный проект был запущен Центробанком в конце августа 2019. Если его тестирование пройдет успешно, то вскоре за покупки можно будет рассчитаться онлайн на кассе, даже если при себе нет банковской карты, а телефон не поддерживает NFC. Сбербанк также предлагает систему расчетов за товары и услуги при помощи таких кодов, которая называется Плати QR.

В России уже активно применяются куар-коды в следующих отраслях:

  • маркетинг и реклама (можно отсканировать код с упаковки товара и получить скидку);
  • образование, туризм (сканируя код с билета, можно получить ссылку на дополнительную информацию, например, об экскурсии);
  • банковская сфера (оплата налогов, жилищно-коммунальных услуг через банкоматы и мобильные приложения и оплата услуг в торговых точках).

Как происходит оплата в интернете

Виды QR-кодов

Система быстрых платежей предусматривает два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый удобен для небольших точек, второй — для среднего бизнеса.

Статический может использовать продавец, который хочет распечатать наклейку с привязанным к его счету QR-кодом, чтобы затем прикрепить ее рядом с кассой. Динамический же подойдет если нужно, чтобы код автоматически формировался для каждой новой оплаты.

Отличия от классического эквайринга

Можно выделить три основных отличия оплаты по QR-коду от классического эквайринга — когда магазины принимают оплату по картам, а также по Apple Pay, Google Pay и т.п.:

  • Быстрое зачисление средств.
  • Ставка ниже, чем у Visa, Mastercard и МИР.
  • Простое подключение.

Что насчет ограничений?

Оплата по QR-коду применима практически для любого небольшого магазина, а также для парикмахерской, фитнес-клуба, киоска или паркинга. Но и у такого удобного способа есть ограничения, которые стоит учитывать.

Расплатиться за товар по QR-коду пока могут только клиенты банков, которые подключены к Системе быстрых платежей и принимают такой вид перевода. Актуальный список можно найти на сайте СБП по фильтру «Оплата по QR». С 2021 года проблема исчезнет, поскольку подключиться к системе обяжут все крупные банки с лицензией.

Другое препятствие связано с потерей кэшбэка. Дело в том, что банки начисляют его из комиссий по эквайрингу. В случае с СБП размер комиссии ниже, а потому возможности выплачивать кэшбэк нет. Это может оттолкнуть некоторых покупателей.

Наконец, нельзя забывать о клиентах, которые не используют смартфоны. Покупатель с обычным кнопочным телефоном без камеры просто не сможет отсканировать QR-код и оплатить товар таким способом.

Есть ли лимиты на операции?

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.

Есть ли комиссия для покупателя?

Национальная система платежных карт (НСПК) и Тинькофф банк не берут комиссию с покупателя. Но некоторые банки могут так делать, если товар оплачивается с кредитного счета.

Можно ли подключить оплату по QR-коду на ЕНВД или патенте?

Можно.

Взвесив все за и против, Анастасия все-таки решила предложить своим клиентам еще один способ оплаты. Чтобы закрепить знания, она посмотрела бесплатный обучающий вебинар. Его участники рассказали и показали, как создавать новые продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду.

Еще Анастасия начала использовать МойСклад, чтобы вести учет продуктовых наборов, которые ежедневно привозят на склад ее небольшого магазина. В сервисе не только есть интеграция с Тинькофф Оплатой, чтобы принимать безнал по QR-коду, но и возможность обрабатывать заказы клиентов. А еще бесплатный пробный период. Регистрируйтесь прямо сейчас и убедитесь сами!

Чем, где и как может торговать самозанятый: гайд по каналам продажКак продвигаться на маркетплейсах: статьяОтмена ЕНВД в 2021 году: на какой режим перейти

Какие операции можно провести через QR-код

Перечень функциональных возможностей такой технологии очень обширный. С ее помощью можете:

  1. Совершать дистанционные платежи за коммунальные услуги.
  2. Оплачивать кредитные обязательства в банках.
  3. Совершать перевод денежных средств на другой счет.
  4. Снимать денежные средства в специальных терминалах. Подобный способ получения денег разработал банк Тинькофф. Для снятия достаточно поднести код к считывателю банкомата и получить указанную сумму.
  5. Выполнять оплату домашнего интернета и коммуникаций.
  6. Их часто размещают на товарах и продуктах в магазинах, после сканирования вы окажетесь на официальном портале производителя. Кроме этого, стало популярно вставлять пиксельный квадрат в рекламных листовках.
  7. Он используется в туристической сфере. В музеях или на достопримечательностях ставят QR метки, которые подробно раскроют информацию об экспонате.

Оплата по QR-коду от Сбербанка (сервис Плати QR)

Сбербанк активно развивает собственные платежные сервисы. В Сбербанк онлайн уже давно можно переводить деньги по номеру телефона, правда, не в любой банк. С 5 августа 2019 года клиенты получили возможность совершать платежи по QR-коду при помощи сервиса «Плати QR».

Предприятия и владельцы торговых точек для того, чтобы принимать оплату по QR-коду должны подключиться к Сбербанк Онлайн Бизнес и подписать договор. Комиссия для них составит 0,6%-1,5% от суммы покупки, а за обслуживание банк ничего не берет.

Покупателям для оплаты по QR-коду в торговой точке с наклейкой «Плати QR» нужно:

1. Войти в Сбербанк онлайн. Нажать на вкладку «Оплата по QR-коду».

Или через вкладку «Платежи» в меню «Оплата по QR-коду или штрихкоду.

2. Отсканировать код в магазине на кассе с наклейки с логотипом сервиса.

3. Выбрать карту, с которой будет оплачен платеж. Подойдет любая карта клиента, в том числе и кредитная. Продолжить.

4. Проверить назначение платежа и подтвердить.

5. Покупателем и продавцом будет получено уведомление о том, что платеж прошел успешно. Покупателю уведомление придет в мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а продавцу — в МП Сбербанк Бизнес Онлайн. В уведомлении будет указан код авторизации, который, при необходимости, нужно будет назвать кассиру.

За покупки в магазине платеж будет приходить мгновенно, как обещает банк. За платежи через «Плати QR» банк начисляет бонусы «Спасибо», как и за обычные покупки.

Данный сервис доступен только клиентам Сбербанка, у которых установлено мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Тип, стоимость смартфона, а также версия операционной системы значения не имеет (определяется только требованиями мобильного приложения). Оплата возможна как с дебетовых, так и с кредитных карт Сбербанка любых платежных систем. Исключение – валютные, социальные и дополнительные карты, выпущенные на третьих лиц.

Сниженная комиссия и высокая скорость оплаты по сравнению с оплатой по банковским карточкам получается за счёт того, что все платежи контролирует сам банк (он является оператором платежной системы) и они проходят внутри него, а не через Visa, MasterCard или МИР. Именно поэтому и продавец, и покупатель должны заводить счета в Сбере.

Сам банк обещает, что вскоре возможность совершать QR-платежи в рамках системы «Плати QR» появится у владельцев карт, выпущенных другими банками. Любопытно, как при этом поменяется комиссия (Сбер должен будет договориться с другими банками), и как долго Сбербанк сможет конкурировать с Центральным Банком РФ. Всё-таки ЦБ РФ является мегарегулятором финансовых рынков в России и главным банком, которому подчиняются все остальные коммерческие банки.

Как сделать оплату по QR коду

Как это работает (пару слов о главном)

Любую текстовую строку (до определенной длины) можно закодировать в QR код (т.е. зашифровать ее в штрих код). Разумеется, закодировать можно и номер счета с суммой, и любые другие реквизиты, нужные для оплаты.

Собственно, это и делают банки и организации, предоставляя вам различные квитанции…

Сканирование…

Устройство, оснащенное камерой (тот же мобильный телефон) с помощью специального приложения может считать (отсканировать) этот код и автоматически заполнить все нужные реквизиты.

От пользователя же останется лишь проверить сумму перевода и дать свое согласие на транзакцию.

Согласитесь, это удобно и быстро?! 

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике…

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

Сканирование QR кода и проведение платежа

И так, приложение на смартфоне установлено, работает…

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже…

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

Оплата по QR или штрих коду

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг…

Наводим камеру на код

3) Последний момент:

  • сначала вам нужно указать карту (или счет) с которого вы будете оплачивать;
  • после проверить сумму и лицевой счет (на всякий случай. Хотя обычно, если штрих код считался — то все реквизиты верные);
  • нажать кнопку продолжить и подтвердить операцию. Всё!

Подтверждение оплаты (проверка суммы) / Сбербанк онлайн

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

Что это может дать в будущем, чем QR коды лучше NFC

1) QR коды могут несколько удешевить товары в магазинах (1 — 1,5% тоже же скидка? ).

Дело в том, что за возможность оплаты картой, с магазина банк удерживает порядка 1,5 — 2,5% (так называемый эквайринг — т.е. обслуживание ПО, проведение транзакции и т.д.). С QR кодами же все это несколько упрощается, и обслуживание обойдется примерно в 0,5 — 1% (по крайней мере по заявлениям специалистов).

2) Использование QR существенно увеличивает скорость заполнения любых типовых платежек, реквизитов, бланков и т.д. Не обязательно даже, что это будет покупка…

3) Упростится приобретение товаров в небольших магазинах, рынках. Всё, что потребуется от продавца — это наклеить спец. наклейку (дешево, и на цену товара почти не влияет), от покупателя — отсканировать ее и произвести оплату. Быстро?!

4) Производить оплату по QR кодам может практически любой смартфон с камерой (для NFC* же требуется спец. модуль, который не встречается в бюджетных аппаратах).

NFC же лучше? Или нет…

5) Для работы NFC требуется банковская карта (причем, даже на сегодняшний день не каждая карта подойдет и будет работать…). Для работы с QR нужно иметь простой банковский счет (даже не обязательно карту), и установить приложение на телефон.

6) Есть у QR кодов и один «минус»: без спец. приложения непонятно, что в нем зашифровано. Может так стать, что вам «подсунут» не тот QR код (например, поменяют квитанцию) и вы по невнимательности отправите средства не «туда»…

Как правильно сканировать

Для оплаты квитанции с помощью QR-кода, необходимо открыть специальное приложение на своем смартфоне и поднести камеру телефона к штрих-коду. Во время сканирования QR-код должен располагаться строго по центру квадрата камеры. Для поучения информации об услуге, необходимо дождаться пока камера сфокусируется на штрих-коде и сфотографирует его. Если вся операция выполнена успешно, система автоматически покажет информацию о поставщике услуг и предоставит данные для оплаты. Если информацию считать не удается, реквизиты для оплаты придется вводить вручную.

1+

Last modified: 19.06.2019

Что с комиссиями? Комиссии меньше!

Самый распространённый на рынке тип оплат — эквайринг. По сравнению с эквайрингом куайринг в три-четыре раза дешевле. А то и в пять. Смотрите сами, вот стоимость одного платежа для предпринимателя:

А вот какие комиссии банк возьмёт при оплате по куар-кодам:

Потребительские товары — это одежда, продукты, в том числе товары повседневного спроса — мыло, молоко, лампочки, стиральные порошки и т.п. При продаже этих товаров банк будет брать комиссию 0,4% за платёж.

Остальные товары и услуги — это продажа техники, оплата ремонта, химчистка, гостиницы, пассажирские перевозки, онлайн-школы, коммерческое оборудование. За эти товары и услуги комиссия составит 0,7%.

Важно. Комиссии списываются, только когда клиенты оплачивают покупки

Нет покупок — нет комиссий. Куайринг — это услуга без абонентской платы.

Другие применения технологии

QR-коды активно применяются не только для оплаты. Ведущие российские банки давно используют QR-коды для повышения удобства работы с банком.

Тинькофф банк предлагает снимать наличные в своих банкоматах без карты. Для этого клиенту нужно просто сгенерировать QR-код в банковском приложении и поднести его к сканеру банкомата. Код действует в течение суток. Тинькофф одним из первых внедрил оплату по QR-коду в адрес юридических лиц и ИП. Теперь это можно сделать через их мобильное приложение.

В мобильном приложении ВТБ можно сгенерировать QR-код на оплату и переслать его контрагенту. Получатель открывает QR-код в приложении во вкладке «Платежи», после чего в форму подтягиваются все реквизиты получателя, создавшего QR-код. Такой способ оплаты возможен исключительно между клиентами ВТБ. Подобный сервис есть и у АКБ Барс. А Альфа-банк сделал перевод денег по QR-коду с подобным функционалом ещё в 2013 году.

У Рокетбанк клиенты могут заходить в систему «Вэб-банк» при помощи сгенерированного QR-кода.

Многие банки предлагают использовать QR-коды для быстрого автоматического заполнения реквизитов. Почти у каждого банка на официальном сайте размещен QR-код для скачивания мобильного приложения.

Крупные банки из ТОП-10 давно принимают государственные платежи и оплату за ЖКХ по QR-коду с платежки, который нужно просто отсканировать в мобильном приложении. Такая услуга есть не только в Сбербанке, но и в ВТБ, Промсвязьбанке, Тинькофф Банке. Со временем услуга проведения платежей по QR-коду будет доступна во всех банках, в частности в рамках СБП.

Создание QR кода для Яндекс.Кошелька

На мой взгляд это наиболее доступный и универсальный способ сбора денежных средств физическим лицом по QR коду.
По такому QR коду можно собирать деньги в независимости от того, в какому банке будет открыт счёт у Вашего плательщика. Неудобством является то, что плательщику нужно будет вводить все реквизиты его карты, чтобы перечислить Вам деньги. При сканировании QR кода с Яндекс кошельком будет открыта страница платежной формы Яндекса.

А если у Вашего плательщика есть мобильное приложение Яндекс деньги, то сразу будет открыта форма для перевода Вам средств

Если Вы хотите попробовать такой способ сбора денег то, можете для примера отсканировать мой QR код и в знак благодарности перевести любую комфортную для Вас сумму. Думаю, если это сделаете, то точно запомните как это работает и сделаете такой же для себя и уже будете собирать деньги сами.

или

Если Вы решили создать QR код для приёма платежей на свой кошелек Яндекс.Денег, то это можно сделать по этой ссылке. Создать QR код Яндекс.Денег для приёма платежей физ.лицу

Как генерируется QR-код?

Чтобы зашифровать информацию по технологии QR-кодирования, необходимо воспользоваться генератором QR-кодов. Данная услуга предоставляется множеством онлайн-сервисов, среди которых — QRCoder, QRHacker и другие.

Создание кода осуществляется следующим образом:

  1. В пустое поле следует ввести данные, которые необходимо зашифровать.
  2. Указать тип информации — текст, URL-адрес, номер телефона, электронный адрес и так далее.
  3. Нажать на кнопку «Сгенерировать код».

На экране отобразится QR-код, в котором зашифрованы указанные данные. Пользователь может скачать ссылку на изображение или сохранить его в галерею. Программа не показывает клиенту, каким образом осуществляется создание кода. Процедура занимает несколько секунд и осуществляется в автоматическом режиме.

Технически алгоритм шифрования состоит из следующих этапов:

  1. Кодирование информации. Его формат зависит от того, какие данные были указаны в исходном поле.
  2. Формирование служебных сведений. В код добавляется информация о формате шифрования и объёме данных. На этом этапе проводится коррекция ошибок.
  3. Разделение исходной и служебной информации на отдельные блоки.
  4. Создание последовательности байт.
  5. Генерирование QR-кода.

После создания изображения пользователь может самостоятельно редактировать его — изменить цвет, округлить углы, добавить надписи и так далее.

Как оплатить услуги

Проведение финансовых процедур или транзакций – это основная сфера применения зашифрованных картинок. Они значительно упрощают процесс ввода реквизитов или платежных данных. Ниже подробно разберем особенности оплаты квитанции из ЖКХ по коду. Для этого вам даже не придется покидать своей квартиры, процедуру можно провести в сетевом пространстве при помощи мобильного устройства.

Через Сбербанк Онлайн

Итак, вам поступила платежная квитанция от коммунальной службы, на ней изображен QR символ. Чтобы считать его воспользуйтесь официальным приложением Сбербанк Онлайн:

  1. Скачайте и запустите утилиту на смартфон или компьютер. Она является бесплатной и находится в открытом доступе на сайте банковской организации или в любом магазине программного обеспечения.
  2. Чтобы воспользоваться приложением требуется стать клиентом организации и иметь банковский счет или карточку.
  3. Выполните авторизацию под своей учетной записью.
  4. В основном меню найдите раздел проведения платежей.
  5. Пролистайте страницу вниз, и увидите пункт – транзакция по QR-коду.
  6. Если на него нажать, то на дисплее появится квадратная область, в которую нужно вместить пиксельный рисунок при помощи камеры смартфона.
  7. После считывания перейдете на страницу оплаты. Здесь будут прописаны все реквизиты принимающей стороны, указанная сумма платежа.
  8. Выберите счет для проведения перевода и подтвердите выполнение.
  9. Получите квитанцию, по желанию ее можно сохранить на мобильном устройстве или отправить чек на электронную почту.

Вся процедура займет у вас не более двух минут, важно лишь, чтобы на балансе имелась достаточная сумма для платежа. Это гораздо проще, чем самостоятельно прописывать данные о получателе с квитанции ЖКХ

С помощью терминала

Если нет на мобильном устройстве приложения Сбербанк Онлайн или нет доступа к сетевому пространству, то совершить платеж можно при помощи банкомата компании, но при условии наличия в его конструкции специального сканера. В настоящее время, почти все терминалы оборудованы подобной технологией. Для оплаты жилищно-коммунальных услуг следуйте инструкции:

  1. Найдите ближайший банкомат.
  2. Вставьте в разъем банковскую карточку и введите защитный пароль.
  3. В основном меню выберите раздел платежей.
  4. На следующей странице найдите вкладку транзакции по QR-коду.
  5. После этого загорится сканер, поднесите к нему свою квитанцию и подержите, пока терминал не считает код.
  6. На дисплее отобразятся данные получателя денежных средств, внимательно проверьте достоверность и пропишите сумму перевода.
  7. Подтвердите оплату и обязательно заберите чек. Не выкидывайте его, пока не удостоверитесь, что указанная сумма дошла до получателя.

На этом процесс является завершенным.

В статье подробно разобрали, как оплатить услуги через Сбербанк Онлайн по штрих-коду и в терминалах самообслуживания. Если у вас не получается самостоятельно провести транзакцию, то обратитесь в ближайшее отделение своего банка и попросите содействия у свободных специалистов и расплатитесь на кассе. В настоящее время такая технология набирает новые обороты и значительно упрощает жизнь потребителя.

Как работает оплата по QR-коду?

Продавцы могут использовать два вида кода: многоразовый «Статический QR-код» или одноразовый «Динамический QR-код».

В многоразовом коде обычно зашифрованы только реквизиты продавца, а сумму покупки вы должны будете ввести в своем банковском приложении перед оплатой. Торговые точки могут заранее распечатывать и размещать наклейку с многоразовым кодом около кассы или показывать покупателю на экране платежного терминала.

Одноразовый код присваивается конкретной покупке и включает в себя и реквизиты продавца, и сумму. Кассир выводит код на экран кассового терминала или распечатывает на чеке. Вам остается только считать его камерой своего мобильного телефона. Это проще и быстрее, чем вбивать сумму вручную, поэтому крупные магазины обычно выбирают одноразовые коды. Онлайн-магазинам тоже, как правило, удобнее использовать динамический код — для каждой покупки свой.

В обоих случаях для оплаты необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Откройте на смартфоне приложение своего банка.

  2. Найдите в нем кнопку «Оплата по QR-коду» (название может отличаться в разных мобильных банках). Если банк проводит QR-платежи через СБП, в приложении будет логотип этой системы. Откроется видоискатель камеры.

  3. Наведите камеру на QR-код. На экране телефона появится название магазина или имя частного продавца и сумма к оплате. Либо сумму надо будет вбить самостоятельно. Проверьте, правильно ли указаны все данные.

  4. Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить» (банки могут использовать разные названия кнопок). Деньги спишутся с вашего счета, продавец получит уведомление об оплате, а вы — свои покупки.

Мобильные приложения для оплаты по QR-коду

Если по какой-то причине вы не хотите пользоваться мобильным приложением своего банка или банк не предоставляет услугу оплаты по QR-коду, то можно воспользоваться для этого сторонним бесплатным приложением. Например, PayQR.

Приложение можно скачать из App Store или Google Play. Для использования нужно:

1. Пройти простую регистрацию по номеру телефона, после чего появится доступ в личный кабинет.

2. Привязать платежные карты. Карту можно отсканировать или ввести данные вручную.

3. Нажать на значок сканирования по QR и при помощи камеры телефона сканировать код с платежки.

4. Данные платежа появятся на экране, их следует проверить и нажать кнопку «Продолжить».

Затем, если все верно, нажать «Оплатить» и выбрать карту для списания.

Преимущества PayQR:

  • бесплатное, подойдет для любого смартфона;
  • есть история платежей, есть программа «Приведи друга»;
  • можно платить по QR-коду и без сканирования кода (просто ввести все данные вручную или сфотографировать квитанцию и отправить фотоплатеж);
  • за платежи дают кэшбек баллами, за которые потом можно что-то купить;
  • в списке много партнеров, среди которых Aliexpress, Lamoda, Спортмастер, Связной, Samsung и др.

Недостатки PayQR:

  • не обновлялось с 2018 года;
  • виснет при сканировании и не распознает код сразу;
  • сомнения в безопасности, так как никаких соглашений и оферту на официальном сайте найти не удалось;
  • за каждый платеж придется заплатить комиссию, которая зависит от суммы платежа. Величина комиссии на сайте не указана (по отзывам – несколько процентов, за оплату квитанции по фото – комиссия минимум 29 руб.);
  • много негативных отзывов на отзовиках и на официальной странице скачивания.

Есть и другие, но менее известные приложения для оплаты по QR-коду: QR-оплата, Scan2Pay, ScanPay, Квартплата – оплата услуг ЖКХ картой по QR-коду. Пользователей у них пока немного и все они условно бесплатные, так как берут комиссии за оплату квитанций.

Какие виды куар-кодов используются для оплаты

QR-код для совершения платежей, как правило, создаётся продавцом. Покупатель сканирует этот код через мобильное приложение и производит оплату. Созданный таким способом код может быть двух видов:

Статический QR-код – код, в котором зашифрована информация о счете продавца. Код будет печататься на бумаге, размещаться на кассе или в точке приема платежей. Особенность этого вида кода в том, что сумму платежа покупателю предстоит вводить самостоятельно после сканирования кода. Это не так удобно для покупателя, но зато дешево для продавца

Такое решение подойдёт для мелкого бизнеса, когда важно быстрое время подключение в системе платежей и отсутствие затрат на оборудование

Динамический QR-код – более прогрессивный способ для осуществления платежа. В нем хранится вся информация о совершенной транзакции, включая сумму покупки. Такой код будет каждый раз создаваться и выводиться на дисплей после сканирования товаров кассиром, а покупателю нужно его просто отсканировать и подтвердить платеж. Сумма операции при этом уже будет отображена в приложении смартфона

Такое решение подходит среднему и крупному бизнесу, так как важно обеспечить высокую скорость обслуживания на кассе

Пользовательский QR-код может быть сгенерирован самим покупателем и предъявлен продавцу. В этом случае уже продавец при помощи сканирующего устройства считывает код, и с покупателя списывается указанная сумма за покупку. В этом случае процедура оплаты аналогична карточной, только вместо карты покупатель предъявляет код. Такие коды всегда одноразовые. Этот способ оплаты пока не применяется на практике в России (применяется в некоторых странах), но направление будет развиваться в будущем. Торговые точки могут внедрять все варианты оплаты или какой-то один из них.

Есть такая штука — куайринг

Сейчас объясним, что это за зверь.

Камера телефона считывает код, а затем выполняет зашифрованные инструкции: открыть сайт или перейти на страницу оплаты. Фото с сайта shutterstock

Для такой оплаты нужен только смартфон с камерой. Покупатель считывает смартфоном куар-код и ему открывается страница оплаты. Затем достаточно нажать кнопку «Платить» и деньги моментально перечисляются на расчётный счёт продавца. 

Термин происходит от английского Quick Response, сокращённо QR — читается как «ку-ар». Придумали этот код в Японии, в середине прошлого века. Сегодня куар-коды переживают второе рождение. Их можно встретить на квитанциях ЖКУ, на уличных памятниках, возле картин в музеях, на страницах в соцсетях. Теперь и в магазинах. 

💰 Причины внедрения нового способа оплаты

В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.

Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.

Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.

Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.

Запуск системы оплаты по QR-коду в России

Данная технология активно применяется за рубежом, высокой популярностью пользуется в Японии. Процесс её тестирования в России запланирован на 30 августа 2019 года. Ранее пилотные проекты уже были реализованы в Санкт-Петербурге и Краснодарском крае.

Предприятия будут использовать следующие типы кодов:

  1. Статический. Такой QR-код содержит данные о счёте продавца. Сумму покупки клиент должен вводить самостоятельно.
  2. Динамический. В коде зашифрован счёт получателя и сумма покупки. Изображение создаётся непосредственно перед оплатой и считывается с экрана.

Небольшие торговые точки начнут работу со статических QR-кодов, а крупные ритейлеры — с динамических. Это объясняется тем, что для точек с большой проходимостью важна высокая скорость обслуживания. Оплата по динамическому QR-коду занимает меньше времени, так как клиенту не требуется вводить сумму, а кассиру — сверять полученный платёж с чеком.

Статический код отображается на листе А4 или наклейке и размещается на стойке кассы. Динамический код будет выводиться на внешний экран монитора или экран POS-терминала. Также продавец может печатать QR-код на фискальном чеке или выводить его на экран смартфона. В последнем случае мобильное устройство может заменить переносной терминал, которым пользуются курьеры или официанты.

Лучшие кэшбэк-карты 2020

№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта

  • до 7% кэшбэка
  • 5,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

  • до 11% кэшбэка
  • 4% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

  • до 22% кэшбэка
  • 3% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

👇 Кому выгодна оплата по QR-коду

Комиссия за оплату кодами составляет от 0,6% для социальной сферы (Госуслуги, паркинги, гаражи, больницы, аптеки), 1% – при крупных покупках (турпакеты, автомобили, недвижимость) – но не более 10 тыс. р. за транзакцию, 1,5% – в других отраслях, которые не указаны выше (продукты, товары и пр.). Это тарифы в Сбербанке, но вполне вероятно, что у других банков они будут в похожем диапазоне.

Теоретически для банков переход на оплату с помощью кодов станет наименее выгодным:

  • они потеряют часть своих доходов на комиссии за эквайринг;
  • им придется дополнительно дорабатывать банковское приложение для приема и отправки таких платежей;
  • люди могут отказаться от выпуска карт (а, следовательно, уменьшится прибыль от комиссионных за выпуск и обслуживание карты).

Косвенно пострадать от этого могут и покупатели в случае, если банки вынужденно уйдут от программы лояльности из-за снижения доходов.

Но даже если банкам не нравится идея перехода на новую форму оплаты, им придется ее внедрять. К октябрю 2020 года у всех системно значимых банков должна быть подобная опция для оплаты в приложениях. Остальные банки должны присоединиться к системе быстрых платежей с апреля 2022 года.

А вот торговые точки, напротив, окажутся в числе выигравших от новой формы оплаты. В результате снижения комиссии на платежах они могут увеличить свою прибыль. При больших оборотах это будет весьма ощутимая разница.

Маленькие магазины оплата по QR может заинтересовать, благодаря возможности не ставить терминал и не оплачивать его содержание. По мнению государства, QR-коды могут заинтересовать мелких предпринимателей, которые сегодня принимают только наличные: салоны красоты, хостелы, цветочные магазины, ремонтные мастерские и пр. Они смогут более не терять клиентов, у которых нет при себе наличных, и при этом не тратить деньги на подключение к эквайрингу.

Система быстрых платежей: как работает и кому подходит

После того как в России заработала Система быстрых платежей, денежные переводы стали намного проще. Клиенты разных банков, которым нужно перекинуть средства друг другу, уже знают, что сервис позволяет выполнить эту операцию по номеру телефона. А вот с другим преимуществом СБП, подходящим для бизнеса, знакомы не все.

В конце 2019 года ЦБ расширил возможности сервиса, добавив переводы от физических лиц к юридическим. Говоря простым языком, через Систему быстрых платежей теперь можно покупать или продавать товар. Вместо номера телефона удобно использовать QR-код. Способ одинаково подходит тем, кто торгует в онлайне или в офлайне.

Комиссия в СБП

Анастасия неспроста обращает внимание на комиссию. Ей хочется постоянно расширять ассортимент, чтобы удержать старых клиентов, привлечь новых и выдержать конкуренцию

Это требует больших вложений, и наша героиня пытается сократить издержки.

Возможность принимать безнал от покупателей с низкой комиссией и без расходов на оборудование есть в МоемСкладе и Тинькофф Оплате. Причем стоимость перевода по СБП зависит от видов товаров или услуг.

Для льготных категорий комиссия не превышает 0,4%. К ним относится оплата лекарств, обучения и продуктов. В случае с другими покупками, например, оплатой путешествий, топлива или детских игрушек, максимальный размер комиссии увеличивается до 0,7%.

Выгоды использования QR-кода для покупателей

  • Услуга дает возможность использовать те же функции, что и при расчетах пластиковой картой. Оплату можно осуществлять даже в тех точках продажи, где не установлены специальные терминалы. Это актуально при совершении покупок в небольших магазинчиках;
  • если в смартфоне нет функции бесконтактной оплаты (с использованием чипа NFC ), услуга плати QR станет незаменимым инструментом;
  • обычно клиенты Сбербанка теряют часть бонусов совершая покупки в точках не оборудованных эквайрингом. Данная функция дает возможность оплачивать любой товар или услугу по безналичному расчету. Соответственно, на все потраченные средства начисляются бонусы от Сбербанка. Это позволяет накопить больше баллов, и потратить их на собственные нужды;
  • с внедрением услуги, клиенты Сбербанка избавляются от необходимости постоянно носить с собой карточку, рискуя потерять ее или подвергнуться нападению воров. Функция доступна для любого смартфона, независимо от технических особенностей аппарата. Чтобы рассчитываться по QR-коду, не обязательно иметь аппарат, поддерживающий технологию бесконтактной оплаты.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий