Платежная система «мир» плюсы и минусы

Что такое расчетный счет и банковская карточка

Итак, для ответа на вопрос, кто определяет платежную систему, необходимо определиться с понятиями расчетного счета и банковской карты.

Расчетный счет – это счет, которому присвоен уникальный 20-значный номер. Цифры в номере банковского счета можно условно разделить на 6 групп:

  1. первые 3 цифры показывают, кто открыл счет (физлицо, юрлицо, бюджетные организации и другие);
  2. следующие 2 цифры показывают, чем занимается владелец счета (финансовая сфера, некоммерческие организации, финансирование выборов);
  3. третий блок состоит без трех цифр и показывает валюту счета;
  4. четвертый блок – 1 цифра, которая является ключом или проверочным кодом, который необходим банку для проверки правильности написания номера расчетного счета;
  5. следующий блок, состоящий из 4 цифр, показывает филиал банка, в котором был открыт счет;
  6. последний блок (7 цифр) представляет собой номер конкретного банковского счета, открытого в данном офисе или подразделении.

В номере банковского счета нигде не указана платежная система.

Банковская карта – это пластиковый носитель, который использует человек для платежных операций, таких как снятие или внесение денег. Банковская карта привязывается к расчетному счету, она не имеет своего определенного номера счета, а только уникальный номер пластика.

Некоторые банки могут привязать к расчетному счету несколько карт, это называется «семейство». Несколько карт к одному расчетному счету обычно привязывают или юридические лица, или родитель и ребенок, например, чтобы постоянно не перечислять ребенку деньги на карту.

Обычно номер карты состоит из 16 цифр, однако бывают исключения: карты с номером, состоящим из 13 или 19 цифр. Но у всех карт есть правила определения платежной системы, банки и уникального кода.

Первая цифра в номере карты показывает платежную систему:

  • 2 – МИР;
  • 3 – American Express (Банк Русский Стандарт);
  • 3 – JCB International (Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк)
  • 3, 5, 6 – Maestro;
  • 4 – VISA;
  • 5 – MasterCard;
  • 6 – China UnionPay (Россельхозбанк, МТС-Банк Золотая корона, Русский стандарт, Газпромбанк).

В цифрах со 2 по 5 зашифрована информация о банке, выпустившем карту, и категории самой карты (дебетовая или кредитная). Данные пять цифр вместе с первой образуют БИН, по которому можно определить банк-изготовитель.

Последующие цифры, кроме последней, – это уникальный номер самой карты

Обратите внимание, что при переводах и оплате именно эти цифры скрываются звездочкой

Последняя цифра – это специальный код, по которому банк определяет правильность номера карты.

Таким образом, в номере расчетного счета представлена информация о том, кто является владельцем счета, для чего был открыт счет, его валюту и отделение банка. Расчетный счет не имеет платежной системы, в отличии от банковской карты. Именно по ее номеру можно определить платежную систему, БИН банка и категорию пластиковой карты (дебетовая или кредитная).

На какие категории делятся карты МИР

На официальном сайте Сбербанка предлагаются три вида носителей: классические, золотые, социальные/пенсионные карты. В премиум сегменте индивидуальные предложения поступают участникам зарплатных проектов.

Кредитная

Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных. За пользование средствами банк взимает комиссию. При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов.

Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.

Дебетовая

Базовый набор функций, задача которого заменить наличность в портмоне клиента. Карта позволяет:

  • внести на нее наличные;
  • получать, отправлять переводы;
  • расплачиваться на кассе, предъявляя вместо денег пластик;
  • при необходимости снять средства в банкомате;
  • пользоваться удаленными сервисами банка.

Сбербанк выпускает наиболее распространенную разновидность пластика – дебетовые без овердрафта. Выглядят они похожими на международные.

Стандартная

Используется преимущественно в качестве зарплатной для госслужащих и других бюджетников. Держателям в таком случае карта бесплатна.

Пластик обеспечивает полный функционал дебетовой карты. Лимиты на получение наличных, кэшбэк такие же, как у международных Standart.

Золотая

Суточный лимит на снятие наличности установлен в 2 раза больше по сравнению со стандартным продуктом.

Начисляются повышенные бонусы Спасибо при безналичных оплатах в предыдущем месяце на сумму свыше 15 000 рублей.

Карта соответствует условиям получения выплат из бюджета. Однако из-за высокой стоимости организации отказываются ее содержать. По желанию вы можете оплачивать годовое обслуживание самостоятельно, сообщив реквизиты для перечислений.

Социальная

Льготный продукт. Предоставляется подтвердившим свое право на получение выплат из ПФР и других пенсионных органов, а также тем, кто переходит с Маэстро Социальной.

От Пенсионной МИР можно отказаться, выбрав другой способ получения выплат: на депозитный счет в банке или наличными через почту.

Пенсионеры имеют право сохранить международную карту Maestro, но она перестанет функционировать как льготная. Пенсию на неё получать будет невозможно, так как ее работу обеспечивает иностранная организация.

Другие разновидности

В прессе регулярно появляются анонсы о предстоящем запуске. Но до конца первого полугодия 2018 премиальные и кредитные карты МИР в Сбербанке в свободном доступе так и не появились.

По персональному предложению некоторым участникам зарплатных проектов предлагают получить дебетовую Премиальную или Премиальную+. На сайте банка отсутствует точная информация о тарифах и условиях обслуживания. Имеется сообщение, что продукты аналогичны Platinum и Infinite.

Премиальный международный пластик обеспечивает повышенные лимиты на обналичивание, повышенные бонусы Спасибо, VIP-обслуживание, Infinite – дополнительно бесплатное расширенное страхование в путешествиях.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания 750 руб. в 1-й год, 450 – каждый последующий Бесплатно 3000 руб. за каждый код
Плата за перевыпуск по причинам, зависящим от держателя 150 руб. 30 руб. Бесплатно
Суточный лимит на получение наличных без комиссии, тыс. руб. 150 50 300
Месячный максимум обналичивания без комиссии 1,5 млн 500 тыс. 3 млн
Начисление процентов на остаток 3,5%
Мобильный банк 60 руб./мес. 30 руб./мес. Бесплатно
Бонусы По общим правилам Возможность получать повышенные

Национальная платежная карта «Мир»: что это

«МИР» – полноценный аналог популярных зарубежных платежных сервисов PayPal и MasterCard, выполняющий идентичные функции. Главным преимуществом системы является полная государственная поддержка, что делает выгодным хранение российской валюты и предоставляет выгодные условия для обслуживания. Оплата картой доступна как на территории России, так и заграницей.

Официальные законопроекты гарантируют стабильность и долгосрочную поддержку работы такой системы. Первым из банков свои решения на новой платформе представил Сбербанк. Первые модели дебетовых и кредитных пластиковых карт были выпущены в 2015 году, а официальная программа по замене зарубежных решений на отечественное для сотрудников бюджетных сфер способствовала активному росту клиентской базы.

Оформить такую карту может любое физическое и юридическое лицо. Подробнее рассмотрим категории выпускаемых решений, способы получения, дальнейшей активации и реальные пользовательские отзывы.

Виды карты

На данный момент для физических лиц разработано несколько дебетовых вариантов пластика, различающихся по условиям обслуживания и получения.

Классическая

Карта доступна гражданам РФ при достижении возраста четырнадцати лет. Возможно самостоятельное получение или оформление в рамках зарплатного проекта.

Карта обладает рядом особенностей и включает следующие возможности:

  • Пополнить баланс можно разными способами: наличным и безналичным. Это касается любых переводов с различных платежных систем.
  • Товары и услуги можно оплачивать через специальные терминалы, которые установлены в организациях и магазинах. Доступна бесконтактная форма платежа. Схожие операции доступны и через Интернет.
  • При помощи подключения приложения для мобильных телефонов и планшетов, а также сервиса «Сбербанк Онлайн» осуществляется контроль расходов и управление счетом.
  • Дополнительная услуга по автоматическому платежу обеспечивает своевременную оплату ЖКХ и пополнение баланса сотового телефона.
  • Пользователь карты получает возможность использовать бонусную программу «Спасибо», которая позволяет клиентам Сбербанка накапливать баллы и расплачиваться ими.
  • Дополнительно доступна услуга «Копилка», которая обеспечивает создание отдельных накоплений.
  • Оформление бесплатно, а срок действия составляет 5 лет.

При помощи классической карты можно совершать стандартные операции, а также накапливать бонусы, которые используются для получения скидок в магазинах-партнерах.

Золотая

Карта Gold системы Мир от Сбербанка относится к премиальным, так как она дает возможность клиенту подчеркнуть свой особый статус. Может входить в специальную группу для получения бюджетных начислений, но только при желании пользователя или работодателя.

Голд карта обладает следующими возможностями:

  1. Доступна при подтверждении регистрации на территории РФ. Клиент должен достигнуть совершеннолетнего возраста.
  2. Золотой вариант дает преимущество, которое заключается в выпуске дополнительного пластика для пользователей от 7 лет с учетом привязки к основной карте.
  3. Бонусы Спасибо могут составлять до 20% от суммы покупки у партнеров и 0,5% от Сбербанка.
  4. Дистанционная система «Мобильный банк» и онлайн-ресурс для физических лиц, который доступен в форме личного кабинета, позволяют осуществлять полный контроль за всеми операциями.
  5. Расплачиваться можно путем снятия наличных или при помощи бесконтактного перевода.
  6. При оплате через Интернет премиум-картами дополнительная безопасность обеспечивается технологией 3D-secure.
  7. Безналичный перевод действует во всех банкоматах и терминалах самообслуживания.
  8. Дополнительный кэшбэк для пользователей.
  9. Срок действия составляет 5 лет.

Для получения повышенных бонусов Спасибо по карте МИР Золотая необходимо в течение месяца совершать операции, подпадающие под категорию премирования, на сумму более 15 000 руб. Начисление будет производиться в следующем расчетном периоде. Учитывается, что именно бонусная программа от Сбербанка является альтернативой популярному кэшбэку.

Пенсионная

Данный вариант доступен только получателям социальных выплат от пенсионного фонда. Достоинство этой карты заключается в том, что здесь начисляется процент на остаток до 3,5% годовых.

Возможности пенсионного пластика таковы:

  • Полный доступ к управлению счетом, который обеспечивается при помощи мобильного приложения и Сбербанк-онлайн.
  • Удобный безналичный расчет через Интернет и в офлайн-точках продаж товаров и услуг, с возможностью использования технологии MirAccept.
  • Уменьшенная комиссия по услуге «Автоплатеж» при оплате ЖКХ.
  • Беспроцентное снятие наличных через банковские терминалы Сбербанка. С использованием терминалов самообслуживания можно переводить полученные деньги на другие счета.

Зачем приобретать карту «Мир» при наличии аналога?

На момент введения карт «Мир» у большей части граждан России уже имелись карты иных платёжных систем. В связи с этим многие не понимали, для чего им переходить на отечественный аналог, какую выгоду это принесёт.

В первую очередь государство указывало на политические предпосылки, но санкции такого типа введены не были и неизвестно, будут ли введены. Вопрос спорный, так как отключение России от международных финансовых систем невыгодно не только России, но и странам, с которыми страна ведёт хоть какое-то экономическое сотрудничество.

Причины использовать карту «Мир» очевидны в сравнении:

Мир Зарубежные аналоги
Ряд карт выпускается на бесплатной основе. В остальных случаях обслуживание максимально недорогое. Очень редко выпускаются бесплатные карты. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа, но дороже, чем карты «Мир».
Выгодная система лояльности с возвратом средств, действующая на территории страны и большого количества партнёров. Кэш-бэк имеется не у всех карт. Чаще процент по возврату ниже, чем у карт «Мир».
Карта «Мир» используется для подключения дополнительных функций, например, для льготной оплаты транспорта, получения социальных выплат и так далее. Функция возможна в некоторых банках, но чаще используется «Мир».

Рисунок 2. Внешний вид «социальной карты Москвича» на базе «Мир»

Государство считает, что переход граждан, которые получают средства от государства (бюджетники, пенсионеры, иные лица, получающие выплаты) необходим, поэтому планируется, что в будущем выплаты подобного рода будут производиться только на карты, подключенные к национальной платёжной системе.

С лета 2017 года все работники бюджетной сферы должны были получить карты «Мир». Переход уже был осуществлён. Для перевода пенсионеров установлен более длительный срок — до 2020 года.

Если гражданин не желает получать средства на карту «Мир», то он выбирает иной способ, например, наличными или на банковский счёт. Но если он планирует получение средств именно на карту, то выбирает любой банк, работающий с национальной системой.

Условия пенсионной карты МИР от Сбербанка

Финансовый инструмент имеет срок действия, равный 5 годам. Карта Сбербанка, используемая для поступления зачислений из гос. структур, обслуживается бесплатно на протяжении всего периода действия пластика.

Люди пенсионного возраста могут гарантированно увеличить размер пенсионных начислений. Для этого просто нужно держать неиспользованные денежные средства на карточном счёте. На денежный остаток по карте один раз в квартал начисляется процент, равный 3,5% годовых. Сбербанк не запрещает снимать или пополнять банковский продукт.

К пенсионной карте МИР от Сбербанка, точно также, как и любому другому финансовому инструменту Сбербанка, можно подключить программу лояльности. Сразу после того, как держатель пластика подключит бонусную программу, он сможет:

  • Зарабатывать бонусные баллы после каждой покупки по карте от 0,5% до 30% от стоимости приобретения;
  • Тратить бонусы как средство оплаты, сберегая тем самым настоящие деньги.

Внеплановый перевыпуск, например из-за утери или по инициативе клиента, обойдётся в 30 рублей. Перевыпуск из-за неисправности или по окончанию срока действия обходится бесплатно.

Снятие наличных

С пенсионной карты МИР можно снимать наличные

Обратите внимание, что в устройствах терминалов самообслуживания, банкоматах или кассах Сбербанка без комиссии можно снять сумму, не превышающую 50 000 рублей в сутки и 500 000 рублей в месяц

За снятие наличных в банкоматах и кассах сторонних отечественных банков потребуется оплатить 1% в качестве комиссии за обслуживание.

Мобильный банк

Если подключить мобильный банк, то на телефон будут поступать сообщения по всем операциям, совершённым по карточному счёту. Кроме того, с помощью определённых команд через SMS можно будет управлять денежными средствами.

Полный пакет мобильного банка по пенсионной карте МИР от Сбербанка не будет стоить ни копейки первые два месяца. Потом за него надо платить один раз в месяц по 30 рублей. Сумма платежа списывается автоматически, если баланс счёта более 30 рублей.

Как начисляется процент на остаток?

Когда владелец карточки пользуется пластиком для оплаты покупок и услуг безналичным способом, а остаток средств хранит на счёте, он может извлечь из этого небольшую выгоду. 3,5% на остаток начисляется в следующем порядке:

  • Каждый день ПАО «Сбербанк России» производит анализ остатка денежных средств, находящихся на карте;
  • Каждые три месяца Сбербанк начисляет процент на остаток, равным 3,5.

Как получить кэшбэк?

Пользуйтесь карточкой в привычных Вам местах, магазинах, АЗС, аптеках и так далее и получите возврат средств в виде бонусов. В простонародье этот процесс называется кэшбэк (от англ. Cash Back). Бонусные баллы суммируются и копятся на счёте, после чего ими можно компенсировать часть от стоимости приобретения.

Чтобы принять участие в программе и начать получать скидки необходимо самостоятельно или через близких людей подключить «Спасибо от Сбербанка». Для этого существует множество способов, но самый быстрый — это отправка SMS с словом «СПАСИБОХХХХ» на номер , в котором ХХХХ последние 4 цифры счёта пенсионной карты МИР.

Зачем нужна карта «МИР»

Западу за санкции можно сказать только спасибо. Да, это создало проблемы для экономики, но и в то же время заставило решать проблемы, которые откладывались в долгий ящик. Например, о создании национальной платежной системы разговор шел с начала 90-х и все время повисал в воздухе.

А теперь пришлось решать его в авральном порядке. Как говорится, Не было бы счастья, да несчастье помогло. Я об общей проблеме импортозамещения. И в частности, о развитии наших цифровых, банковских и платежных систем, мы говорили на круглом столе: «Отечественные инфраструктурные технологии в свете задачи сбалансированного развития российских регионов».

Наиболее она востребована в Крыму из-за санкций, а на отдых ездят миллионы жителей России и вопрос оплаты и снятия денежных средств стоит остро. Я был в Крыму в прошлом месяце и все магазины принимают к оплате нашу карту «Мир».

Сегодня,Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представил данные опроса о том, как россияне относятся к развитию отечественных технологий, в частности, национальной платежной системы банковских карт, чего ждут от ее работы.

О том, что выпуск и обслуживание банковских карт национальной платежной системы «Мир» уже реализуется, в той или иной степени знают 44% россиян. Более половины респондентов (56%) на момент опроса ничего об этом не слышали.

Самыми неинформированными оказались молодые люди от 18 до 24 лет (82% впервые услышали об этом), больше всего «знающих» среди респондентов в возрастных группах от 35 до 44-х (43%) и от 45 до 59 лет (42%).

Вы спросите зачем?

Это безопасность нашей финансовой системы, всегда остается вероятность что нам могут просто отключить Визу и МастерКард и мы останемся с бесполезным куском пластика.

Что делают другие страны?

В настоящее время одной из крупнейших национальных платежных систем является китайская China UnionPay. За 10 лет работы системе удалось выйти на международный рынок: ее карты принимаются в большинстве стран мира, включая Россию.

Предупреждение!

В 2008 году НПС была создана и резервным банком Индии. Как рассчитывает руководство страны, система позволит полностью отказаться от услуг Visa и MasterCard. В Беларуси еще в 1995 году была создана система «Белкарт». Сейчас ее услугами пользуются более пяти миллионов людей.

Одной из старейших платежных систем является японская JCB, начавшая работу в 1961 году. Ее операционная прибыль составляет более 300 миллионов долларов в год.

В конце только остается еще раз сказать спасибо Западу, что «вынудили» заняться собственной платежной системой, иначе бы еще непонятно сколько времени раскачивались.

Что нужно знать о карте «Мир»

Операции по карте происходят внутри России, так что политическая обстановка не влияет на работу системы. Однако другие страны не подключились к этой платежной системе. За границей обычная карта «Мир» не работает, нужна кобейджинговая. Такая карта работает сразу с двумя платежными системами.

Банки, выпускающие карты, сами устанавливают стоимость обслуживания, цены начинаются от 750 рублей за первый год. Уже 196 банков обслуживают карты «Мир», из них 77 их выпускают. Этот список постоянно пополняется. Зарплатная и социальная карта бесплатные.

Данные на карте защищены российским чипом против копирования и технологией защиты данных в интернете. Защита основана на проверенных мировых технологий, так что можно не бояться за безопасность платежей.

У системы есть программа лояльности с кэшбэком от 5%. Партнеров пока что мало, но НСПК обещает расширить этот список.

Карта «Мир» и бюджетники

Госдума приняла закон о том, что выплаты из бюджета теперь будут приходить на карту «Мир». Новые получатели выплат сразу будут оформлять карту, а остальных будут переводить постепенно: работников — до 1 июля 2018 года, а пенсионеров к 2020.

Предупреждение!

Жителям небольших городов этот вариант мало подходит, ведь не все торговые точки следуют указанию принимать карты «Мир». Если получать выплаты на карту «Мир» не хочется, напишите заявление на получение денег наличными в кассе.

Также можно будет переводить деньги на привычную карту. Стоимость перевода будет зависеть от банка, выпустившего карту. Как вариант — снимать деньги с зарплатной карты в банкомате, где нет комиссии, и так же вручную вносить на другую

«Мир» во всем мире

За границей картой «Мир» тоже можно расплачиваться. Специально для использования за территорией России «Мир» выпускает кобейджинговые карты — карты, которые совмещают в себе сразу две платежные системы. «Мир» сотрудничает с Mastercard и JCB.

Оформить карту «Мир» так же просто, как любую другую. Придите в банк из списка с паспортом, напишите заявление и подождите 7 дней — столько в среднем занимает изготовление карты. Некоторые банки принимают онлайн-заявки.

На данный момент у карты «Мир» нет весомых преимуществ перед западными конкурентами, и открывать ее на замену привычной пластиковой карте нет смысла. Разве что для регулярных поездок в Крым — стоимость годового обслуживания делает карту невыгодной для разового визита на полуостров.

А вы откроете себе национальную карту? Может, вы уже присоединились к «Миру»? Поделитесь впечатлениями!

Что такое карта «Мир»?

Карта «Мир» — это карта российской национальной платёжной системы, которая появилась в 2014 г., когда возникла угроза отключения на территории России международных платёжных систем. НСПК (Национальная система платёжных карт) — гарантия финансовой независимости РФ.

Она даёт возможность россиянам получать услуги по картам вне зависимости от внешних факторов.

Где получить и сколько это стоит?

Оформить карту «Мир» можно в 57 банках (Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Райффайзенбанке и др.). Обслуживают карту в 124 банках. Число участников НСПК постоянно расширяется. Их актуальный список можно посмотреть на сайтах www.nspk.ru и www.mironline.ru.

Внимание!

Стоимость годового обслуживания карты зависит от тарифов банка и типа карты (классическая или премиальная). Например, в Сбербанке за обслуживание берут 750 руб

в год, в Райффайзенбанке — 1250 руб., а в Газпромбанке — 1000 руб. В некоторых случаях карта, пенсионная или зарплатная, может быть бесплатной.

Как ею пользоваться?

Как обычной картой. С неё можно снимать деньги, переводить средства на карты других платёжных систем, оплачивать покупки и услуги.

Где её принимают?

В пресс-службе НСПК «АиФ» заверили, что к концу первого квартала 2017 г. карту будут принимать во всех торговых предприятиях России. Сегодня её принимают 75% всех торговых терминалов в РФ. Картой «Мир» можно платить и в Интернете. Ищите значок платёжной системы «Мир» в разделе «Оплата» на сайте.

Действует ли она за границей?

Да, но для этого она должна быть выпущена совместно с международными платёжными системами. Российские банки уже выпускают карты «Мир-Мaestro» и «Мир-JCB». Подписаны соглашения о выпуске карт «Мир-UnionPay» и «Мир-AmEx».

Зачем принудительно переводить выплаты на эту карту?

«Всякий раз, когда на рынке появляются такие нерыночные механизмы, есть опасность, что это ударит по кошельку населения, — выразил опасения в разговоре с “АиФ” Павел Медведев, финансовый омбудсмен. — После криков “Ура, у нас есть теперь национальная карта!” банки втихую поднимут стоимость её годового обслуживания.

Совет!

На мой взгляд, поступать нужно по-другому. Если карта “Мир” и правда такая замечательная, нужно как можно больше о ней рассказывать, демонстрировать её достоин­ства. Тогда и принуждать никого не придётся: люди сами за ней в очередь выстроятся».

Чем отличается от других платёжных систем?

Различия существенные:

Зона действия Вся Россия, Армения. Остальные страны только по кобейджинговым картам. Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.
Валюта Рубль Рубль / евро / доллар США
Срок действия 5 лет 3 года
Возможность использовать в зарплатных проектах Для всех Только для работников коммерческих организаций
Для пенсий Подходит Не соответствует по закону
Технические сбои Частые Редкие
Зависимость от внешней политики Низкая Высокая

Где можно расплачиваться

MIR принимают:

  • все розничные магазины России (обязаны с октября 2017);
  • поставщики коммунальных услуг;
  • государственные и муниципальные учреждения, принимающие оплату по карте.

Ограничения:

Можно ли расплачиваться за границей?

Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.

Функции:

  • безналичная оплата;
  • получение наличных в банкоматах и кассах;
  • отправление и получение переводов, в том числе выплат из бюджета.

Программы лояльности в Сбербанке и ВТБ 24

Клиент, получивший карту, может рассчитывать сразу на несколько программ лояльности. Некоторые из них предлагает сам банк, другие – платежная система Мир.

От Сбербанка

При получении карточки клиент может подключить и бонусную программу Спасибо, в соответствии с которой на счет начисляются баллы за каждую покупку в размере от 0,5% до 20%. Для подключения есть несколько способов:

  1. В любом банкомате.
  2. В бесплатном сервисе Сбербанк Онлайн.
  3. С помощью смс такого содержания: СПАСИБО **** (последние 4 цифры от номера карточки). Сообщение следует отправить на номер 900.

Баланс можно проверять точно такими же способами; удобнее всего это делать в личном кабинете. Накопленные баллы можно тратить на покупки в магазинах-партнерах. За счет этих баллов компенсируется только часть покупки – в среднем 10%-15%, реже 50% и даже 97%-100%.

Рис.1. Полный список магазинов-партнеров, где можно зарабатывать повышенные баллы Спасибо, а также приобретать товары со скидкой, можно увидеть на сайте Сбербанка.

От ВТБ 24

В этом случае держатель сам выбирает свое вознаграждение, решая, в какой именно программе лояльности он будет участвовать в ближайший месяц (после этого решение можно снова поменять). Например, в настоящий момент клиенты могут рассчитывать на возврат разных сумм:

  1. До 10% за покупки запчастей, расходных материалов на авто.
  2. До 10% при оплате покупок в ресторанах.
  3. До 5% за траты на путешествия

Рис.2. Условия программ лояльности могут изменяться, поэтому клиенту лучше следить за обновлением информации на официальном сайте банка.

Также любой клиент ВТБ 24 постоянно получает баллы «Коллекция» за совершение любой покупки. Эти баллы начисляются как cash-back, размер которого зависит от общей суммы покупок исходя из оборота за месяц.

Общая сумма покупок за месяц, тыс. руб. cash-back
до 5
5-15 1%
15-75 2%
от 75 4%
при покупке у партнеров до 11%

Накопленные баллы можно конвертировать в рубли согласно простому соотношению: 1 балл = 1 рубль. Далее их можно использовать для частичной оплаты покупок в магазинах-партнерах. Их полный перечень указан на сайте ВТБ 24

Список постоянно обновляется, поэтому важно следить за актуальной информацией

От системы Мир

Владельцы всех карточек Мир могут зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы, чтобы принять участие в особых программах лояльности. В настоящий момент на сайте доступно более 100 различных предложений. Система автоматически подберет их в зависимости от региона нахождения клиента.

Рис.3. Зарегистрироваться на сайте платежной системы можно, введя имя, номер телефона и пароль.

За «Мир» во всем мире!

Но это все были цветочки. Главной отрицательной чертой карты «Мир» является то, что ей можно пользоваться только в пределах России. Хотя название российской карте дали весьма космополитичное, расплатиться ей за границей вы не сможете. Исключение составляют так называемые кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами. Но их выпуск зависит исключительно от желания банков, кроме того, вряд ли какой-то выбор варианта карт будет предоставлен многострадальным бюджетникам.

Более того — с оплатой картой в интернете также возникнут трудности. Картой можно будет расплатиться в тех компаниях, банки которых являются участниками системы. Из зарубежных торговых площадок первой принимать карту «Мир» будет Aliexpress. Однако, если вы захотите расплатиться с картой в каком-нибудь небольшом зарубежном магазинчике — забудьте об этом.

Справка BD

Конечно, нельзя ожидать, что карта «Мир» начнет работать сразу идеально. Для такой сложной работы нужно время.

«Сложностей никаких нет. Все почему-то ждут, что платежная система должна это сделать за два дня, хотя другие десятилетиями разворачивали сети приема своих карт. „Мир“ была запущена чуть более чем полгода назад. Естественно, и банкам, и торговым предприятиям нужно время», — оправдывается Елена Бочарова.

Но если карта еще далека от совершенства, зачем насильно «переводить» на нее людей и заставлять ей пользоваться? Всем «Мир».

Как активировать карту

Рис.1. Основной способ, как можно активировать карту Сбербанка МИР – провести любую операцию в банкомате или терминале

Активация нужна для того, чтобы карточка начала работать. До этого момента доступ к ней будет заблокирован в целях безопасности. Чтобы активировать карточку, достаточно:

  1. Вскрыть бумажный конверт, который выдается сотрудником Сбербанка вместе с пластиком.
  2. Найти вкладыш с ПИН-кодом (4 цифры).
  3. Подойти к банкомату или терминала Сбербанка.
  4. Вставить карту.
  5. Ввести этот код.
  6. Совершить любую операцию – например, запросить баланс.

Лучше всего выполнить эту процедуру сразу после получения карточки. В отделении всегда есть сотрудники, которые могут помочь вставить пластик в банкомат и выполнить любую операцию.

Сразу после этой операции конверт с ПИН-кодом нужно уничтожить – например, разорвать на несколько мелких конвертов. Комбинацию следует обязательно запомнить, поскольку вводить ее понадобится при совершении практически любой операции – снятии/внесении наличных, оплате покупок в магазине.

Также пользователь может сразу сменить ПИН на более удобную последовательность цифр, которую ему легче запомнить. Но слишком простые комбинации применять не стоит. Например, мошенники могут легко догадаться, введя одну и ту же цифру 4 раза либо дату рождения – 28.01. и т.п. Сменить код можно сразу в банкомате или терминале; услуга предоставляется бесплатно.

Как заказать карту

Любой сотрудник бюджетной организации может получить карту  в отделении Сбербанка. Нужно лично прийти в отделение, имея при себе паспорт, и заполнить заявление, предоставив собственные анкетные данные.

Срок изготовления пластиковой карты составляет не более 14 дней. После того, как она будет готова, заявитель получит уведомление из банка и сможет забрать ее в этом же отделении.

Несколько условий для получения пластика

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Если с целью ее оформления обращается иностранный гражданин, возможность получения им зарплатного пластика будет решаться индивидуально, в зависимости от конкретных обстоятельств.
  3. Получателю на момент подачи заявления должно быть не меньше 14 лет.
  4. Обязательна постоянная регистрация в России.

Для оформления не обязательно лично обращаться в Сбербанк. Можно сделать через бухгалтерию своей организации. Бухгалтер компании подает основные персональные сведения обо всех сотрудниках в отделение банка, после чего им предстоит просто получить готовые пластиковые карты.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий