Плюсы и минусы дебетовой карты банка тинькофф

Как закрыть и удалить виртуальную карту

Держатели карт виртуал, которые хотят сэкономить на обслуживании, часто закрывают свои карты и создают новые. Делают они это потому, что через 6 месяцев после начала использования карты начисляют оплату за пользование – 10 рублей в день. Плата небольшая, но можно сэкономить и на ней.

Чтобы закрыть карту, пользователь должен:

  1. Открыть личный кабинет.
  2. Открыть настройки.
  3. Найти вкладку «Удалить кошелек».
  4. Ввести код подтверждения, который приходит на мобильный телефон в СМС-ке.

Создать новую виртуальную карту получится только через неделю. Поэтому, если планируется проводить платежи онлайн в течение 7 дней, то нужно использовать альтернативное средство платежа.

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить, сколько стоит ее обслуживание.

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

  • рублях,
  • долларах США,
  • евро.

Особенностью карточки является возможность привязать, кроме перечисленных трех валют, еще 27. Это удобно для оплаты товаров и услуг за границей. Потребуется всего лишь переключить карту на нужную валюту в пару кликов и пользоваться ею без конвертации (предварительно надо пополнить счет необходимой суммой в иностранной валюте).

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2020 г.). Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору. Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

  • остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.;
  • если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 руб.;
  • вы получили там же кредит наличными;
  • оформили тариф 6.2.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

Вид операции Вид дебетовой карты
$
Внутренний банковский перевод Бесплатно
Внешний банковский перевод Бесплатно

(до 20 000 руб. в месяц)

15 $ 15 €
1,5 %, минимум 30 руб.

за часть суммы сверх 20 000 руб.

Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка Бесплатно

(до 100 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше)

Бесплатно

(до 5 000 $ в месяц при сумме операции 100 $ и выше)

Бесплатно

(до 5 000 € в месяц при сумме операции 100 € и выше)

90 руб.

(до 100 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб.)

3 $

(до 5 000 $ в месяц при сумме операций до 100 $)

3 €

(до 5 000 € в месяц при сумме операций до 100 €)

2 %, минимум 90 руб.

(свыше 100 000 руб. в месяц)

2 %, минимум 3 $

(свыше 5 000 $ в месяц)

2 %, минимум 3 €

(свыше 5 000 € в месяц)

Снятие наличных через собственные банкоматы Бесплатно

(до 500 000 руб. при любой сумме операции)

Бесплатно

(до 5 000 $ при любой сумме операции)

Бесплатно

(до 5 000 € при любой сумме операции)

2 %, минимум 90 руб.

(на сумму сверх 500 000 руб.)

2 %, минимум 3 $

(на сумму сверх 5 000 $)

2 %, минимум 3 €

(на сумму сверх 5 000 €)

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное. СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 59 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”

Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Наименование тарифа Ставка тарифа
Процентная ставка по операциям покупок
В беспроцентный период до 55 дней 0 % годовых
За пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа) 12–29,9 % годовых
Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и переводам От 30 до 49,9 % годовых
Плата за погашение задолженности через партнерские банки Бесплатно
Годовое обслуживание 590 руб.
Комиссия за операцию получения наличных денег 2,9 % + 290 руб.
Услуга “Оповещение об операциях” 59 руб. в месяц
Минимальный платеж не более 8 % от суммы долга (min 600 руб.)
Штрафы за невнесение минимального платежа
Первый раз 590 руб.
Неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

  1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
  2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
  3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

  • 1 % от суммы любой покупки;
  • от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Какие еще есть дебетовые карты Тинькофф в 2020 году

Кроме Тинькофф Блэк «Тинькофф банк» выпускает еще 21 вид дебетовых карт:

  1. Tinkoff Black Metal – доходная карточка с премиальным обслуживанием дома и в путешествии и с возможностью прикрепления в банке персонального менеджера и личного помощника.
  2. Tinkoff Junior – для детей младше 14 лет.
  3. ALL Airlines – для путешествий любыми авиалиниями (можно оплачивать накопленными бонусами билеты на 100 %).
  4. ALL Airlines Black Edition – премиальная карточка для путешественников, с помощью которой можно два раза в месяц бесплатно проходить в Бизнес-залы Lounge Key.
  5. Tinkoff Drive – для всех, кто за рулем (накопленные баллы можно тратить на парковку, запчасти, ремонт машины и т. д.).
  6. ALL Games – для геймера (на карте можно указать свой никнейм, а за полученные бонусы за любые покупки приобретать игровую технику и игры бесплатно).
  7. S7 Airlines – для путешествий с альянсом oneworld и S7-Tinkoff (доступны мили за полеты и покупки, доступ в бизнес залы и закрытые распродажи).
  8. Яндекс.Плюс – для всех, кто любит яндекс (раз в три месяца доступен один из сервисов яндекса с выгодных кэшбеком в размере 10 %).
  9. AVON – для выгодного шоппинга и бизнеса в компании AVON.
  10. Перекресток – для повседневных покупок в супермаркете «Перекресток».
  11. Карта болельщика ПФК ЦСКА – за любые покупки по карте доступны призы и привилегии от ПФК ЦСКА.
  12. Азбука вкуса – для выгодного шоппинга в Азбуке вкуса.
  13. Карта физтех-союза – для всех, кому небезразличен МФТИ.
  14. WWF – для защитников природы.
  15. OneTwoTrip – для бесплатных путешествий (бонусами можно оплатить отели, аренду машин на OneTwoTrip).
  16. AliExpress – для онлайн-покупок.
  17. eBay – выгодные бонусы за покупки на eBay и других международных сайтах.
  18. Нашествие – для ценителей Нашей музыки (доступны скидки и привилегии от Нашего радио и фестиваля Нашествие).
  19. Google Play – для покупки игр и музыки в Google Play за бонусы.
  20. Lamoda – полученные бонусы за любые покупки можно тратить на товары из магазина Lamoda.
  21. Магнит – для повседневных покупок в сети супермаркетов Магнит.

Другие кредитные карты Тинькофф

Кроме карты Платинум, банк предлагает еще 24 вида кредиток для отдельных категорий клиентов:

  1. Для любителей путешествовать (ALL Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip).
  2. Для автомобилистов (Tinkoff Drive).
  3. Для любителей совершать покупки онлайн (Яндекс.Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda).
  4. Для покупок (Avon, Азбука Вкуса, Перекресток, Нашествие, Рандеву, Магнит, Vegas Card, Planeta Card, AuraCard, AvroraCard, LetoCard).
  5. Для игроков (All Games, Google Play).
  6. Для болельщиков (ПФК ЦСКА).
  7. Для любителей экологии (WWF).

Список практически совпадает с дебетовыми картами Тинькофф. Возьмем для примера карты: OneTwoTrip для путешествий, AliExpress для онлайн-покупок и Drive для автомобилистов.

Сравнительная таблица условий и тарифов по кредиткам Тинькофф.

Тарифы и условия OneTwoTrip AliExpress Drive
1. Кредитный лимит 700 000 руб. 700 000 руб. 700 000 руб.
2. Процентная ставка по операциям покупок:
2.1. в беспроцентный период до 55 дней 0 % 0 % 0 %
2.2. за пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа) 15–29,9 % 15–29,9 % 15–29,9 %
3. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств 29,9–39,9 % 29,9–39,9 % 29,9–39,9 %
4. Годовое обслуживание 1 890 руб. 990 руб. 990 руб.
5. Комиссия за операцию получения наличных денег 390 руб. 390 руб. 390 руб.

Как видите, тарифы и условия других карт Тинькофф похожи между собой. В отличие от карточки Платинум, увеличены годовое обслуживание и минимальная граница кредитного процента. Также повышена комиссия за обналичивание. Отличаются между собой эти кредитки привилегиями по бонусной программе.

Бонусная программа OneTwoTrip: начисляются трипкоины в размере от 2 до 30 %, которые можно потратить на сайте OneTwoTrip для бронирования отелей и покупки авиабилетов.

Бонусная программа AliExpress: начисляются баллы от 1 до 3 %, которыми можно полностью оплатить покупки на AliExpress.

По бонусной программе Drive начисляют баллы, которыми оплачиваются покупки в категории “Автоуслуги”:

  • 10 % от суммы покупок на АЗС и у партнеров;
  • 5 % от суммы штрафов ГИБДД, покупок в категориях автоуслуг;
  • 1 % от суммы любых покупок;
  • до 30 % по спецпредложениям.

Дебетовые карты банка Тинькофф в 2019 году

В 2019 году Тинькофф Банк предлагает несколько вариантов карт:

S7 Airlines

Это предложение создано для тех, кто часто пользуется авиаперелётами. При расчетах картах за билеты и выполнение других покупок банк насчитывает бонусные баллы — мили. Затем ими можно приобретать билеты от компании S7 Airlines или оплачивать более высокий класс обслуживания S7 Priority. Для оплаты регулярных рейсов достаточно 6 тысяч миль. Подробности на странице.

Tinkoff Black (лучшая карта с кэшбеком)

На данной карте, самые выгодные условия начисления кэшбэка  (возврат части потраченных денег до 30%), а также наличие депозитной программы начисления процента на остаток в течении месяца. Снимать наличные средства при помощи Тинькофф Блэк можно в банкоматах любого банка (но, при этом, есть некоторые ограничения). Подробности на странице.

Главные параметры дебетовых карт Блэк:

  • кэшбек до 30%;
  • комиссии при переводах и получении денег предусмотрены только на суммы от 300 тысяч руб.;
  • стоимость обслуживания: если остаток на счете составляет 30 тысяч рублей — бесплатно, если остаток меньше — 99 руб. за месяц;
  • проценты вознаграждения на остаток составляют до 6%, зависимо от величины суммы.

All Airlines

Карта имеет сходство с рассмотренной S7 Airlines. Если использовать карту для расчётов за авиа и ж/д билеты, и оплату отелей и авто, то Тинькофф возвращает на бонусный счёт до 10% бонусных балов «милей», которыми производить частичную оплату на авиабилетов, бронь и др. в расчёте 1 миль=1 руб.  Подробности на странице.

Юлмарт

В момент расчетов за товары онлайн-магазина «Юлмарт» порядка 2% банк будет перечислять обратно на счет в виде баллов, и 1,5% при покупках в категориях: «Рестораны», «AЗС», «Аптеки», а также ежемесячные до 6 %  на остаток. Накопленные баллы можно использовать для оплаты товаров, в эквиваленте 1 балл=1 руб. Подробности на странице.

AliExpress

Банк возвращает 2% за покупки, совершенные на AliExpress и 1% за любые другие покупки по карте в виде баллов. Накопленные баллы можно использовать для оплаты покупок, в эквиваленте 1 балл = 1 рубль.  При этом, на остаток на карте до 300 000 руб. начисляется 6% годовых. Подробности на странице.

Google Play

Приобретение продуктов на сервисе Google Play происходит возврат средств в виде бонусов в размере: до 5%, в категории развлечения до 1,5% на карту и 1% на все другие покупки.  Накопленные баллы можно потратить на оплату игр, музыки, приложений, фильмов на Google Play в эквиваленте 1 балл=1 руб. Подробности на странице.

WWF

Дебетовая карта даёт своему владельцу статус сторонника WWF (Фонд по поддержке редких видов животных и территорий их обитания). Оплачивая свои покупки картой WWF — 1% будет уходить в Фонд охраны дикой природы. При этом, при оплате покупок по спец предложениям будет возвращено до 30% обратно на карту. На остаток на карте до 300 000 руб. начисляется до 6%. При взносе в WWF до 900 руб. будет возвращено до 200 руб. обратно на карту. Подробности на странице.

Связной-Клуб

При использовании карты, банк предлагает до 10% начислений на остаток счета. В месте с этим, при оплате картой начисляется баллы (плюсы): 1% от суммы любой покупки и 10% за покупки у партнёров программы. Расходовать баллы можно в эквиваленте 1 плюс=1 руб., в партнерских организациях: Связной, CStore, ЛитРес и др (полный перечень на странице). Подробности по карте на странице.

OneTwoTrip

Карта будет наиболее полезна для тех, кто часто путешествует. При оплате картой за разные у слуги и товары, банк начисляет разные проценты бонусных балов (трипкоины): до 8% при оплате отелей, до 4% при оплате авиабилетов, до 6% при оплате ж/д билетов и 1% за любые другие. вознаграждение на остаток счета. В последующем, накопленные трипкоины можно использовать для оплаты: отеле, билетов и аренду авто. Подробности по карте на странице.

Lamoda

Накопленные при покупках баллы можно потратить на различные товары в популярном в онлайн-магазине «Ламода». Тинькофф начисляет 6% годовых на остаток собственных средств на счете.

На бонусный счет банк насчитывает кэшбэк в размере:

  • 2% — при расчетах за товары на сайте Lamoda;
  • до 30% — при покупке товаров по спец предложениям;
  • 1% — при покупке других товаров.

Подробности по карте на странице.

eBay

Выгодное предложение для клиентов пользующихся аукционом eBay. При оплате покупок данной, картой банк будет возвращать часть потраченных средств виде баллов: 3% за покупки на eBay, до 3о% по спец предложениям, 1% за любые покупки. Подробности по карте на странице.

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф

Продукты, которые 100% плохи, определенно, существуют, но продуктов, идеальных на 100% не существует в принципе – все это понимают. Какие достоинства и недостатки, «плюшки» и «подводные камни» существуют у дебетовых карт Тинькофф и стоит ли их открывать?

Достоинства

По самой популярной линейке (Tinkoff Black) действует программа 1%/5%/30%. Раз в 3 месяца клиент выбирает три категории, по которым получает 10% кэшбэка, в мобильном приложении можно посмотреть особые программы, по которым действует возврат 30%, а на все остальные покупки вы получаете 1%.

Существуют также «целевые» предложения, вроде Tinkoff Air Travel или Tinkoff Drive, с повышенным возвратом за целевые траты и возможностью накопления специальных бонусов для путешествий.

Будем честны – кэшбэк в 30% сейчас не предлагает вообще никто (хотя нужно смотреть, будет ли он по интересным для вас предложениям). Впрочем, возврат до 10% есть у других банков. Поэтому в любом случае стоит сравнить.

С простыми и понятными условиями. 30.000 на счету – и можете пользоваться бесплатно. С одной стороны, удобно – никаких сложных расчетов и необходимости следить за ежемесячными тратами (некоторые банки за бесплатное обслуживание требуют именно определенный размер трат по счету). С другой – не всем удобно постоянно держать 30.000 на счету и не трогать их.

Впрочем, если вы не укладываетесь в условия, обслуживание все равно обойдется всего в 99 рублей/месяц. Довольно демократично на фоне конкурентов.

Даже в чужих банкоматах. Главное – снимать от 3000 до 100.000 р. При обналичивании меньшей или большей суммы придется доплатить. Правда, не в банкоматах Тинькофф, которых становится все больше.

До 150.000 р/месяц у партнеров Tinkoff и на любую сумму в «родных» банковских банкоматах.

Правда, только на сумму до 300.000 р. То есть, если на счету «пластика» от Тинькофф будет лежать 500.000 рублей, проценты вы получите только за триста тысяч. С другой стороны, как мы уже говорили, многие ли хранят на картсчету миллионы?

А +5% в год достаточно приятный бонус.

Здесь действительно все красиво. Все операции можно производить с телефона – причем, перевод средств, но и оплату коммунальных услуг. С помощью приложения можно оформить выписку или справку для визы, расплатиться на кассе, не настраивая отдельно Apple или Android Pay, даже снять наличные в банкомате по QR счету в смартфоне.

Через мобильное приложение в любой момент можно решить возникшие вопросы, не дозваниваясь часами до оператора и, тем более, не тратя время на поездку в сам банк.

На российском рынке в принципе немного мультивалютных предложений, а для часто путешествующих людей или предпринимателей, работающих с зарубежными партнерами, это практически маст-хэк. Дебетовые карты Tinkoff объединяют 30 валют на одном картсчете, обеспечивая простую, выгодную конвертацию и возможность везде использовать одну карточку.

Недостатки

К сожалению, во всех банковских договорах прописан пункт, согласно которому условия могут измениться практически в любой момент. Конечно, клиента обязаны уведомить, но все равно узнать о том, что снизился кэшбэк или годовой процент, достаточно неприятно.

Подобная ситуация уже происходила несколько лет назад, когда дебетовые карты Тинькофф были топовыми по годовому начислению на картсчет, а потом руководство решил сделать условия менее шоколадными.

Так что охотникам за преимуществами и бонусами придется регулярно держать руку на пульсе.

Тот самый 1% не получится вернуть с оплаты услуг ЖКХ, расчетов через мобильный и интернет-банкинг, оплату мобильной связи и ряд других услуг. Не критично, но, учитывая, что некоторые банковские организации подобных ограничений не вводят, может оказаться неприятно.

Информация о пополнениях и переводах предоставляется бесплатно. А вот СМС об операциях по карт.счету (например, о покупке в магазине) высылаются по платному тарифу. Впрочем, недорогому – около 60 р./месяц. И эти оповещения можно отключить буквально в пару движений через мобильное приложение.

Максимальная сумма в месяц – 3.000 по обычным предложениям (1% и 5%) и 6.000 для специальных офферов (которые до 30%). Тем, кто тратит суммы, в теории позволяющие получить большие суммы, будет обидно.

Кроме того, при «неровных» тратах (185, 299, 567) округление всегда производится в меньшую сторону, а не по правилам математики, когда 125, например, округляются до 100, а вот 153 уже до 200.

Зато кэшбэк начисляется живыми деньгами, а не баллами, которые потом еще нужно понять, где можно тратить, а где – нельзя.

Сравнение карточных продуктов банка Тинькофф

Пользователям, стакивающимся с карточными продуктами впервые, сложно выбрать, какую именно из карточек банка оформить. Здесь все зависит от целей оформления пластика.

Сравнивания условия и возможности карт, можно сделать выбор.

Кредитки позволяют совершать мелкие ежедневные покупки. При этом ежемесячные затраты не должны превышать 100 тыс. ₽ в месяц.

Дебетовыми картами выгодно пользоваться, если нужно накопить определенную сумму без оформления банковского депозита.

Мы свели актуальные на этот момент основные показатели обеих карт в общую таблицу:

Условия Тинькофф Блэк Тинькофф Платинум
Кредитный лимит Не существует До 300 тыс. ₽
Размер кэшбэка от 1% до 30% от 1% до 30%
Проценты при пополнении
Онлайн банк Есть Есть
Грейс-период Не существует До 55 дн.
Стоимость обслуживания 99 ₽ ежемесячно 590 ₽ ежегодно
Срок доставки 1-2 дн. 1-7 дн.
% на остаток До 5% Не существует
Обналичивание От 3 тыс. ₽ бесплатно 2,9% + 290 ₽

Отличия и ключевые особенности

Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:

  • Зачисление процентов только за то, что денежные средства находятся на карточном счете.
  • Cashback за покупки необходимых товаров не в баллах, а в реальных деньгах
  • Обналичивание и организация переводов на счета других банков без комиссии.

Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.

Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:

  • высокая скорость ответа и решения проблемы;
  • квалифицированный и корректный персонал;
  • возможность круглосуточного обращения.

Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания. Инновационные решения позволяют даже без карты:

Инновационные решения позволяют даже без карты:

  • платить;
  • снимать деньги.

Условие — подключение в программе на смартфоне оплаты бесконтактным способом: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Как оформить дебетовую карту Тинькофф – пошаговая инструкция

Стандартных филиалов и офисов у банка Тинькофф нет, действует только один центральный в Москве. Банк предоставляет все услуги и консультации по телефону горячей линии или в онлайн-режиме на сайте банка.

Порядок заказа дебетовой карты Тинькоф банка

Выбор карты и подача заявки

Указать подходящий вариант карты на странице сайте банка, заполнив анкету заявки: личные сведения – ФИО, данные паспорта, свой адрес, контакты и место работы. Сотрудники банка в кратчайшие сроки рассмотрят заявку и отправят карту на изготовление. Узнать статус своей заявки можно на сайте или по телефону бесплатной линии.

Предоставить документы

По истечении нескольких дней после подачи заявки, карта будет доставлена по указанному адресу.

Получение карты

В момент получения дебетовой карты между банком и клиентом подписывается договор на обслуживание.

На что следует обратить внимание при оформлении карты:

  • проценты, которые насчитываются на остаток денег;
  • размер стоимости обслуживания;
  • условия получения наличных в разных банкоматах (ограничения и комиссии);
  • условия и варианты прекращения использования;
  • обязанности и права обеих сторон;
  • способы разрешения спорных вопросов с банком.

С тыльной стороны карты необходимо поставить свою подпись, иначе дебетовая карта не будет активной.

Сразу после получения карта еще не рабочая, требуется выполнить её активацию. Для этого следует зайти на страницу сайта и ввести её номер в соответствующее поле. Можно позвонить на номер 8 800 555-24-42 или воспользоваться онлайн-звонком со страницы сайта банка. Оператор банка предоставит ПИН-код, который нужно хранить в строгой секретности.

Что нужно учитывать при выборе дебетовой карты

Выбор карты зависит области её применения: для получения зарплаты, увеличения собственных сбережений, для расчетов в особых торговых точках или для выполнения повседневных покупок. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учесть следующие советы:

Стоимость обслуживания

Необходимо знать величину этой суммы и условия, при которых можно получить бесплатное обслуживание. Например: размер ежемесячного платежа за обслуживание карты Блэк составляет 99 руб. Но если остаток на счете превышает 30 тысяч руб., то банк обслуживает карту бесплатно.

Наличие опции Овердрафта

Все карточки выпускаются без возможности самостоятельного подключения услуги. Но, ее можно подключить, обратившись к представителю организации. Сумма овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Проценты при снятии наличных в банкоматах

Во всех банкоматах-партнёрах банка можно снимать наличные с карты без комиссии, соответственно, в банкоматах сторонних банков взимается комиссия. Все детали начисления обязательно уточните у оператора.

Перечисления на другой счёт также имеет ряд условий, желательно тоже получить консультацию по данному вопросу заранее. Основные условия прописываются в договоре и на сайте банка в разделе «Тарифы».

Изучить отзывы владельцев

Для ознакомления отзывами нужно провести самостоятельный поиск сайтов и форумов обсуждающих услуги банка. Но, на данный момент известно, что по дебетовым картам Тинькофф больше положительных отзывов, чем отрицательных.

Бонусы по картам Тинькофф Банка

Тинькофф предлагает разнообразные варианты бонусных программ для своих клиентов:

  • По картам Тинькофф Блэк начисляется кэшбэк рублями — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, которые меняются каждый квартал, и до 30% у партнеров банка. Лимит кэшбэка — 3 000 рублей в месяц
  • По картам All Airlines за покупки начисляются бонусные мили: до 8% на сайте travel.tinkoff.ru и 1% за остальные покупки. Милями можно компенсировать стоимость любых авиабилетов. Минимальная сумма миль для использования — 6 000 единиц с шагом в 3 000
  • По картам Тинькофф Драйв начисляются бонусы, которыми можно компенсировать траты в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Банк возвращает бонусами 10% от покупок на АЗС, 5% от штрафов ГИБДД и оплаты платных дорог и 1% от остальных покупок. Лимит баллов — 10 000 в месяц
  • По кобрендовым картам (AliExpress, Google Play и другим) начисляются баллы, которыми можно компенсировать покупки у партнеров, совместно с которыми выпущена карта. В зависимости от условий, банк может возвращать 1% со всех покупок и до 2-5% у партнера. Лимит бонусов — от 6 000 рублей в месяц

Подобным образом устроены бонусные программы у остальных карт банка.

Кобрендинговые карточки Тинькофф

В линейке дебетовых карт банка есть ряд кобрендинговых предложений. Это значит, что пластик выпускается совместно с крупными компаниями, которые дают его держателям особые привилегии. Пробежимся коротко по каждому из тарифных планов:

  • S7-Tinkoff. Создана в сотрудничестве с одноименной авиакомпанией, которая дает скидки и зачисляет бонусные мили на перелеты. Доступна в формате WORLD (190 рублей в месяц) и BLACK EDITION (990 рублей в месяц).
  • Перекресток. Получайте повышенный кэшбэк за обычные покупки и тратьте его в торговой сети Перекресток. Пластик стоит 99 рублей в месяц.
  • Карточка болельщика ПФК ЦСКА. Ее владелец получает возврат 5% со всех покупок и может их тратить на призы из каталога футбольного клуба. Стоимость ежемесячного обслуживания – 99 рублей.
  • Азбука Вкуса. Карточка предназначена для частых покупок в этих магазинах. Клиенты Тинькофф получают бесплатную доставку при заказе на сайте торговой сети, абонемент на бесплатный чай и кофе и множество других бонусов. Тариф стоит 99 рублей (формат WORLD) и 999 рублей в месяц (BLACK EDITION).
  • Дебетовая карта WWF. Пользователю присваивается статус сторонника Всемирного фонда дикой природы, а от каждого чека идет отчисление в помощь животным. Стоит такой пластик 99 рублей в месяц.
  • OneTwoTrip. Дебетовая карточка для любителей путешествий. Получайте бонусы и тратьте их на оплату отелей, билетов и пр. Ежемесячное обслуживание – 99 рублей в месяц.
  • AliExpress, eBay, Lamoda и Google Play позволяют расплачиваться бонусами в интернете на этих сайтах. Все эти тарифные планы стоят 99 рублей в месяц.
  • Нашествие. Единственный дебетовый пластик, выпускаемый платежной системой МИР. Если вы любите российскую рок-музыку, эта карта для вас. По ней можно получать скидки на территории фестиваля и участвовать в специальных акциях от Нашего Радио. Как и предыдущие варианты карточек, она стоит 99 рублей в месяц.

Обратите внимание, что стоимость указанных тарифных планов зависит от неснижаемого остатка по счету или других условий. При их выполнении годовое обслуживание будет для вас бесплатно

Дебетовые карты Тинькофф – особенности, возможности, преимущества

Дебетовые карточки банка Тинькофф, по своему ряду преимуществ, хорошо подходят для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, получая при этом, частичный возврат денежных средств в виде кэшбэка до 30% и бонусных начислений. Так как, они могут применяться в разных областях, банк предлагает несколько карт со своими особенностями и выгодными условиями.

Особенности дебетовых карт от Тинькофф:

  • упрощенная процедура получения (дистанционно через интернет);
  • низкая цена годового обслуживания;
  • перевод с карты на карту (без комиссии);
  • расширенные возможности снятия в банкоматах;
  • без комиссии за снятие наличных в банкоматах банков-партнёров (в банкоматах сторонних банков за снятие может списываться комиссия).

Варианты использования дебетовых карт:

  • получение пенсий;
  • снятие наличных в банкоматах;
  • оплата услуг ЖКХ и покупок в Интернете;
  • начисление заработной платы;
  • сбережение средств и накопление требуемой суммы;
  • перечисление денежных средств на иные карточки;
  • оплата покупок в торговых точках.

Выгодные преимущества дебетовых карт Тинькофф:

  • Кэшбэк. Банк возвращает обратно 1%-30% от потраченной суммы, при безналичных расчетах за товары и услуги.
  • Овердрафт. Банк предоставляет возможность снимать с карты больше средств, чем находится на счете. Услуга платная, требует подключения.
  • Начисление процентов. На остаток находящихся на счете средств Тинькофф начисляет вознаграждение, что позволяет увеличивать свой доход.
  • Интернет-банк. Личный кабинет Тинькофф отличается расширенным функционалом и занимает лидирующее место среди других дистанционных сервисов. Создано максимально комфортное приложение для мобильных устройств.
  • PayPass. Система дает возможность совершать бесконтактные расчеты в торговых сетях, прикоснувшись к считывающему устройству.

Наличие овердрафта

На дебетовую карту можно подключить овердрафт, чтобы иногда пользоваться заёмными средствами банка. Но, при его использовании, банк взимает проценты. В некоторых случаях, намного выгоднее получить кредитку с беспроцентным периодом 120 дней. Это позволит пользоваться банковскими указанный период без дополнительных уплат.

Возможность открытия карты третьим лицом

Оформить дебетовую карту может вуз, организация или работодатель, чтобы в дальнейшем переводить на счёт стипендию студентам или заработную плату своим работникам.

Низкий процент отказов

Получить отказ при оформлении дебетовой карты трудно. Это случается, если предоставить недостоверную информацию о себе или недействительный телефон. Иногда отрицательный ответ выдается, если уже имеется большое количество карточек. Отказ возможен и при наличии злостных нарушений, попадании в черный список. В некоторых ситуациях банк имеет право не пояснять свое решение.

В видеоролике отмечаются основные отличия между дебетовой и кредитной картами.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий