Господдержка — 2020 в банке дом.рф

Как получить ипотеку под 6,5 процентов?

Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн. Список кредитных организаций, участвующих в программе субсидированной ипотеки 2020 года, вы можете посмотреть на нашем сайте. Для поиска подходящих вариантов:

  1. Укажите сумму и срок ипотечного кредита, отметьте дополнительные условия.
  2. Посмотрите список отобранных вариантов, для удобства отсортируйте их по величине процентной ставки, размеру ежемесячного платежа или уровню переплаты.
  3. Кликните на название кредита, чтобы посмотреть условия кредитования, требования к клиенту и перечень необходимых документов.
  4. Перейдите в карточку кредита, если хотите подать заявку или воспользоваться калькулятором для предварительного расчета. Для этого нажмите на кнопку «Подать заявку» или повторно кликните на название кредита.
  5. Отправьте заявку, кликнув соответствующую кнопку.

В карточке кредита вы можете самостоятельно рассчитать предварительные условия предоставления ипотеки. Для этого укажите размер первоначального взноса, общую сумму и срок кредитования. Калькулятор ипотеки автоматически рассчитает полную сумму кредита, размер переплаты и величину ежемесячных платежей. Вы сможете сравнить ипотечные кредиты от разных банков и выбрать самый выгодный для себя.

Список документов

Единственным требованием, которое устанавливает программа льготного кредитования, является наличие гражданства РФ. Поэтому по условиям программы от вас потребуется только паспорт гражданина РФ. Однако кредитная организация вправе самостоятельно определять список обязательных документов и дополнительных требований к заемщику.

В зависимости от условий конкретного банка вам могут потребоваться:

  • паспорт РФ (обязательно во всех случаях);
  • справка о доходах;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение.

В большинстве банков потребуется российский паспорт и документальное подтверждение доходов.

Какие банки дают ипотеку под 6,5 процентов?

К программе льготной ипотеки подключились практически все крупные российские банки, включая:

  • ВТБ
  • Альфа-банк
  • Сбербанк
  • РоссельхозБанк
  • Абсолют Банк
  • Росбанк
  • ДОМ.РФ
  • ПСБ
  • Совкомбанк
  • ФК Открытие
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк

Некоторые из банков предлагают ставки даже ниже определенных госпрограммой. Например, минимальная ставка в РоссельхозБанке составляет 6,3%, а в Сбербанке – 6,4%.

Условия ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит по новой ставке на следующих условиях:

  • Сумма:
    • o от 300 тыс. до 8 млн. рублей – на кредитуемые объекты, которые расположены в пределах Москвы, Санкт-Петербурга, а также их областей
    • o от 300 тыс. до 3 млн. рублей – на недвижимость в других российских регионах
  • Ставка – 6,4% (если заемщик согласен оформить договор личного страхования, если нет – 6,5%)
  • Первоначальный взнос – не менее 20%
  • Срок: до 20 лет
  • Страхование залогового имущества: обязательное

Требования к заемщику:

  • Гражданство: РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет (при готовности подтверждении доходов)
  • Стаж работы: от 0,5 года на текущем месте работы и от 1 года совокупного трудового стажа (учитывается за последние 5 лет).

Клиент вправе привлечь не более 3 созаемщиков, доход которых будет учитываться при определении максимальной суммы ипотеки. Требования к солидарным заемщикам такие же, как к основному заемщику.

Перечень документов, которые необходимы для одобрения ипотеки, зависит от категории заемщика. Клиенты, готовые подтвердить трудовую занятость и доходы, должны представить в банк:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • справки, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое положение.

Заемщики с временной регистрацией дополнительно должны представить подтверждающие документы.

Список документов для неработающих граждан включает:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • дополнительный документ на выбор:
    • o загранпаспорт;
    • o водительское удостоверение;
    • o военный билет;
    • o пенсионное удостоверение;
    • o военное удостоверение и др.

Перечисленные документы должны представить как основные заемщики, так и солидарные. Если в качестве залогового обеспечения выступает другой объект недвижимости, необходимо дополнительно представить банку документы на залоговое имущество и подтвердить наличие первого взноса. Банк вправе изменять перечень требуемых документов по своему усмотрению.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

В первой своей версии программа начала действовать в 2018 году. По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:

  • 3 года — если семья пополнилась вторым ребенком;
  • 5 лет — если в семье родился третий ребенок;
  • 8 лет — если родились второй и третий ребенок.

По окончании льготного периода семья начинала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ в момент оформления кредита+2%. Например, если на дату заключения договора ставка составляла 7,25%, то процент по ипотеке устанавливался на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от кол-ва детей).

Какая ставка будет после льготного периода?

До обновления программы льготный процент действовал по ипотеке несколько лет: 3 года для второго ребенка, 5 лет для третьего и 8 лет — при рождении второго и третьего ребенка. Ставка после истечения этого срока считалась по формуле:

Ключевая ставка ЦБ на момент оформления ипотеки +2%.

Теперь же, с учетом поправок, льготный процент будет действовать весь срок ипотеки, поэтому семьи с детьми перестают зависеть от Банка России и колебаний ставки рефинансирования.

Имеет ли право банк отказать в ипотеке под 6 процентов?

Да, имеет. Именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. Правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.

Отказать заявителям могут по любому запросу — в оформлении новой ипотеки или рефинансировании уже взятой. При этом финучреждения не называют причины, по которым отклоняют заявки. Из наиболее вероятных — плохая кредитная история, недостаточный доход, загруженность кредитами.

По какой причине часто отказывают?

Первый блок причин касается требований, которым не соответствует недвижимость. Например, часто ее застройщик оказывается не аккредитован или жилье априори не подходит по условиям программы (находится в собственности ИП или инвестиционного фонда, не подходит по стоимости и проч).

Второй блок причин — требования, которым не соответствует заемщик. Обычно это низкий или неофициальный доход, пробелы в стаже.

Что делать, если вам отказали?

Семейная ипотека — это не единственный вариант госпомощи. Имеет смысл проверить, не подходит ли ваша семья под условия других программ:

  • Материнский капитал. Для женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей;
  • Молодая семья. Для пар в возрасте до 35 лет, состоящих в браке и официально заявивших, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

Подробнее имеет смысл остановиться на материнском капитале, поскольку заявители на льготную ипотеку получают его в любом случае. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 тыс. 26 рублей. Эти средства родители (опекуны) могут использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения ипотеки, если ставку в 6% банки устанавливать отказываются.

Отказать по заявке могут и тем семьям, которые хотят рефинансировать ипотеку. В этом случае перекредитоваться можно по обычной программе. Конечно, процент будет выше льготного, но условия ипотеки наверняка улучшаться: банк уменьшит минимальный платеж или сократит срок выплат. К середине 2019 года ставки по рефинансированию ипотеки начинаются от 9,25% годовых.

Порядок получения

Выдавать ипотеку под 6,5%
— это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки
начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему
жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии
назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать
данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа)
уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

  1. Выяснить,
    выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
  2. Отправить
    заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность
    заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
  3. Подобрать
    квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В
    зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
  4. Заключить
    сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на
    себя менеджеры банка.

Какие 2 условия ипотеки под 6% отсекают большинство заемщиков?

Первое и главное ограничение — на господдержку в рамках программы не могут рассчитывать семьи с одним ребенком. Это автоматически исключает из рядов возможных заемщиков 83% россиян: сюда входят 34% пар, где родился только первенец, и 48% семей без отпрысков вообще. Многодетных в России — всего 3% семей, оставшиеся 15% воспитывают двух чад. Однако у ситуации есть и обратная сторона: если в срок с 01.01.2018 по 31.12.2022 семьи с первенцем родят второго ребенка, они начнут подходить по условиям льготной ипотеки. Получается, что круг ее участников может потенциально вырасти на 34%. Весьма вероятно и расширение бездетных семей: в срок действия программы молодые пары могут успеть родить и двух детей.

Второе ограничение — льготная ипотека оформляется только на «первичку», т.е. договор должен быть заключен с юридическим лицом. Такое условие эксперты называют причиной, по которой россияне не идут за льготной ипотекой массово. Строительство жилья и последующее его обустройство — это всегда более существенное вложение денег, чем покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Привлекательности программе не добавляют и колебания цен на новостройки.

Помощник

  • Ипотека с господдержкой 2020
  • Полезная информация

16 апреля 2020 года президент России Владимир Путин провел онлайн-совещание, посвященное поддержке строительной отрасли в сложный для экономики период. Глава государства предложил ввести специальную программу ипотечного кредитования Льготная ипотека 6,5 процентов способна увеличить спрос на жилье среди населения и привлечь дополнительные средства в отрасль строительства.

23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:

  • Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
  • Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
  • Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
  • Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2020 года.
  • Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.

Вопросы и ответы

Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?

Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

Какие банки дают президентскую ипотеку?

Российские банки начали выдавать ипотечные кредиты под 6,5 процентов уже в апреле, не дожидаясь, пока начнет действовать соответствующий указ. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Промсвязьбанк и другие. В дальнейшем к ним могут присоединиться другие финансовые организации – федеральные и региональные.

Как получить ипотеку под 6,5 процентов?

Необходимо в срок до 1 ноября 2020 года подать заявку в один из банков. Также потребуется предоставить стандартный пакет документов. Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотеке
Требования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки
Ипотека без первоначального взноса

Причины отказа банков в оформлении ипотеки
Особенности ипотеки в новостройках

Выберите ипотеку

На строительство частного дома
Квартира в ипотеку
Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты
Социальная ипотечная программа
Ипотечный кредит многодетным семьям

Ипотека по 2 документам
Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Условия получения ипотеки 6 процентов для семей с детьми в 2020 году

Программа будет действовать пять лет. По прогнозам Минфина, в этот срок льготной ипотекой смогут воспользоваться полмиллиона семей, в которых:

  • Второй и/или последующий ребенок родился в срок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
  • Гражданство родителя и детей — российское;
  • Заемщиком обязательно выступает родитель, а созаемщиками — любое другое лицо (не обязательно родственник);
  • Приобретаемое жилье должно находится на территории РФ;
  • Размер кредита не превышает 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • Для остальных регионов размер кредита — не более 6 млн. рублей;
  • По ипотеке устанавливается аннуитетная схема расчета платежей;
  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилплощади;
  • Недвижимость и жизнь заемщика должны быть застрахованы.

Остальные требования зависят от банка, где семья оформит ипотеку. В частности, это возраст, уровень доходов, трудовой стаж, число созаемщиков.

Стоит ли брать ипотеку в разгар кризиса

Что нужно учесть

Прежде всего, нужно понимать, насколько устойчивы ваши доходы — сейчас и в перспективе. «Есть семьи, в которых доход в кризис сохранился: например, их бизнес не завязан на офлайне и пережил не столь сильные потрясения», — приводит пример независимый финансовый советник Екатерина Голубева. Если вы работаете по найму, то оцените, насколько уже отразилась и может сказаться в будущем текущая ситуация с коронавирусом на вашей отрасли.

Оцените уровень кредитной нагрузки: сколько процентов от вашего дохода будет «съедать» минимальный платёж по кредиту. «Кредитная нагрузка должна составлять не более 30–40% от дохода, причём в кризис считается минимально возможный доход. Подумайте, сможет ли ваша семья придерживаться этого соотношения», — советует Екатерина Голубева.

Далее нужно подумать, насколько быстро вы сможете поменять работу в случае её потери, говорит финансовый советник. Задайте себе вопросы: обладаете ли вы редкими знаниями или навыками, хорошими рекомендациями и связями в вашей отрасли? Можете ли уйти в онлайн? Сможете ли найти дополнительный заработок? Насколько ваша специализация в принципе позволяет вам быстро сменить профессию?

Ещё один важный момент — подушка безопасности. Желательно, чтобы резервный фонд был у всех, кто хочет взять большой кредит. Он должен составлять минимум 2–3 ежемесячных платежа, а лучше — 3–6 сумм ежемесячных расходов семьи.

Когда можно попробовать

Всё зависит от вводных каждой конкретной семьи. Если заёмщик снимает квартиру и так или иначе тратит на это деньги, сопоставимые с минимальным ежемесячным платежом по кредиту, то льготная ипотека может стать оптимальным решением. «Вряд ли мы ещё увидим такую низкую ставку в ближайшей перспективе — учитывая, что это программа ограниченного времени», — рассуждает Екатерина Голубева.

Ещё один вариант, когда льготная ипотека может быть выгодной, — если у заёмщика уже есть довольно дорогая ипотека под более высокую ставку. В этом случае можно продать ипотечное жильё и купить новое, используя льготный кредит с господдержкой — получится своеобразное «рефинансирование» ипотеки. «То есть мы меняем квартиру на более хорошие условия и при этом ещё и получаем более низкую субсидированную ставку. Ежемесячный платёж в этом случае может остаться на том же уровне или стать совсем немного выше, чем был», — объясняет Екатерина Голубева.

Когда не стоит пробовать

Есть ситуации, когда точно не нужно брать большой кредит в кризис, пусть даже и под самую низкую ставку. Не берите новый кредит, если у вас:

уже есть другие кредиты;

неустойчивое финансовое положение: вас или вашего супруга могут легко уволить с работы, в вашей компании происходят сокращения, вы не обладаете эксклюзивными знаниями и навыками для вашей рабочей отрасли;

нет подушки безопасности;

нет дополнительного дохода или возможностей, чтобы его получить;

нет первоначального взноса в 20% от стоимости нового жилья (важно: нельзя использовать для этого подушку безопасности!);

минимальный платёж по ипотеке будет больше 40% от вашего дохода.

Суть программы

Новая льготная ипотека позволяет взять кредит на недвижимость под 6,5 процентов независимо от наличия детей, их количества и возраста. К заемщику не предъявляется никаких требований, кроме российского гражданства. Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным критериям, даже при наличии которых под условие программы подпадает более 70% всех московских сделок и более 80% сделок в остальных регионах. Сроки кредитования условиями программой не ограничиваются, однако кредиторы вправе самостоятельно установить лимиты. Многие банки на сегодняшний день предлагают взять ипотеку сроком до 30 лет.

Как оформить ипотеку?

Если вопросы из предыдущего раздела не вызвали затруднений, вы оценили все риски и точно знаете, как действовать в случае проблем с доходом, то можно приступать к оформлению ипотечного кредита.

1. Выберите банк

Сравните предложения разных банков. Учитывайте не только процентную ставку по ипотеке, но и другие расходы, например оплату страховок и услуг независимого оценщика. Выясните, насколько удобно вам будет вносить платежи: какими способами можно это делать, много ли у банка отделений и банкоматов, есть ли они рядом с вашим домом или работой.

Уточните, на какую сумму можете рассчитывать, какие документы для этого понадобятся и как быстро вам смогут выдать кредит. Возможно, одного залога недвижимости банку будет мало, и он попросит вас привлечь созаемщиков или поручителей.

2. Выберите недвижимость

Этот этап обычно занимает больше всего времени. Если процесс затянется, банки могут успеть поменять условия: проценты по кредитам, минимальный размер первоначального взноса, максимальную сумму кредита, правила расчетов.

Проценты по ипотечным кредитам зависят от многих условий, в первую очередь от инфляции и ключевой ставки Банка России.

Если раньше банки могли выдавать ипотечные кредиты вообще без первоначального взноса, теперь они это не делают. Чем больше вы вносите самостоятельно, тем меньше банк рискует. Ведь если вы уже сумели накопить хотя бы 10–15% стоимости недвижимости, вероятнее всего, сможете и дальше дисциплинированно платить по кредиту. Не исключено, что банки в будущем продолжат повышать этот нижний лимит.

Если вы планируете купить в ипотеку строящееся жилье, стоит учесть, что с июля 2019 года это можно будет сделать только через счет эскроу в уполномоченных банках.

3. Подготовьте документы

Стандартный список документов такой:

  • паспорт — ваш и ваших поручителей или созаемщиков (если они будут)

  • копия трудовой книжки или трудовой договор, а также справка о доходах

  • отчет об оценке недвижимости, которую вы покупаете, кадастровый и технический паспорта

  • паспорт продавца и документы, которые подтверждают его права на недвижимость

  • или договор участия в долевом строительстве

Банк может потребовать и другие документы, полный список он должен сообщить вам заранее.

4. Заключите сделку

Когда вы и продавец соберете все бумаги, отнесите их в банк на проверку. В большинстве случаев можно отправить копии документов по электронной почте и не тратить время на посещение офиса. Когда эксперты банка проверят всю информацию, с вами и с продавцом согласуют дату сделки, останется только приехать в банк и подписать договор.

Перед тем как получить кредит, нужно будет оформить страховку — как минимум на жилье-залог. Если вы решите дополнительно застраховаться от несчастного случая, процент по кредиту будет ниже.

После этого вы подписываете договор купли-продажи с продавцом и договор с банком. Иногда банки предлагают заключить одновременно два договора: о выдаче кредита и о передаче недвижимости в залог банку.

5. Рассчитайтесь с продавцом

Дальше идет расчет по сделке купли-продажи. В случае с ипотекой это тоже делается через банк — с помощью банковской ячейки, аккредитива или счета-эскроу. При любом способе банк следит за тем, чтобы сделка была проведена безопасно. Продавец точно получит свои деньги, но только после того, как переоформит на вас права собственности на недвижимость.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Нахабино

    • Доп.офис №9040/00907
    • Нахабино, улица Институтская, 10В

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00
    • Дополнительный офис «Новый городок»
    • Нахабино, улица Школьная, 2

    • Время работы:
    • Пн.–Вс.: 09:00—21:00
    • Доп.офис №9040/00906
    • Нахабино, улица Советская, 28

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Вт.:с 10:00 до 18:00 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 10:00 до 18:00 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 10:00 до 18:00 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 10:00 до 18:00 (обед с 13:00 до 14:00)Сб.:с 10:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)
    • Дополнительный офис «Нахабино»
    • Нахабино, улица Институтская, 17

    • Время работы:
    • Пн.–Вс.: 09:00—21:00
    • Дополнительный офис «Нахабино, ул. Красноармейская»
    • Московская обл., Красногорский р-н, пос. Нахабино, ул. Красноармейская, д. 64

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 10:00—19:00Сб.: 10:15—16:30
      касса:Пн.-Пт.: 10:15—18:30Сб.: 10:15—16:30

Почему появилась данная программа?

Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. А в ушедшем 2018 году был зафиксирован рекорд — на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем за аналогичный период в 2017-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека.

Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2015 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Какой пакет документов необходимо предоставить?

Как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
  • Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
  • Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
  • Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Пакет бумаг увеличится, если ипотека залоговая (по крупным кредитам заявители закладывают другой объект недвижимости).

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий