Грамотное планирование бюджета на год: пошаговая инструкция

Домашняя бухгалтерия Lite

Это приложение предназначается для ведения финансового учета. Вы можете систематизировать как личные, так и семейные расходы.

Также программа отлично подойдет для систематизации доходности небольших компаний и предприятий.

ПО очень простое в использовании и не требует от конечного пользователя никаких познаний в области бухгалтерии. У вас есть возможность учитывать доходы, расходы и прочие операции.

Количество счетов при этом неограниченно.

Обратите внимание! Свои записи вы можете осуществлять в нескольких валютах, не привязываясь к какой-либо конкретной единице расчета. Если приложением одновременно пользуется несколько человек, записи вводятся независимо, поскольку вход осуществляется под разными учетными записями.. Интерфейс программы на русском

Он интуитивно понятен даже новичкам. Имеется возможность корректировки интерфейса под нужды конкретного пользователя

Интерфейс программы на русском. Он интуитивно понятен даже новичкам. Имеется возможность корректировки интерфейса под нужды конкретного пользователя.

Для решения вопросов предусмотрена специальная справочная система.

Как видите, ведение домашней бухгалтерии возможно не только на бумаге.

Теперь, чтобы хранить несколько записей и не запутаться в расчетах, достаточно лишь установить одно из приложений, создать свой аккаунт и начать вести расчет, систематизируя суммарную доходность и прочие финансовые операции.

Это куда удобнее, чем длительные многочасовые просчитывания расходов на калькуляторе с последующим заполнением таблиц.

Да и ошибиться в расчетах гораздо сложнее, поскольку система предостережет о возможных дубликатах данных.

AceMoney Lite

AceMoney Lite представляет собой облегченную версию AceMoney — продвинутого коммерческого продукта для ведения домашней бухгалтерии. Отличие бесплатной версии от платной — возможность управления лишь двумя счетами (счетом программа считает не только средства, хранимые в банке, но и, например, наличность, принадлежащую семье). Остальные функции у обоих продуктов практически одинаковы.

Возможности AceMoney Lite:

  • Контроль и учет любых приходно-расходных операций.
  • Автоматический учет регулярных платежей и доходов (например, взносов по кредиту и зарплаты) согласно пользовательскому расписанию.
  • Поддержка 150 мировых валют. Отображение курсов валют в реальном времени (при наличии доступа в Интернет).
  • Планирование бюджета на различные цели в разные периоды времени.
  • Если к программе подключен банковский счет, AceMoney может получать актуальные данные о его состоянии непосредственно из банка (правда, с российскими банками программа не «дружит»).
  • Вывод актуальных сведений о стоимости биржевых акций (значимая информация для инвесторов).
  • Калькуляция долгов (выплат по займам и кредитам), сбережений (вкладов и депозитов), ипотечных взносов.
  • Разнообразные виды отчетности: о движении средств на счете, расходах, доходах, категориях расходов (например, о ежемесячных тратах на бензин, продукты, коммуналку), бюджете, инвестициях и т. д. Отчеты по отдельным корреспондентам (тем, кому вы платите и от кого получаете платежи).
  • Резервное копирование данных по расписанию.
  • Парольная защита отчетов и резервных копий.

Для тех, кто только осваивает домашнюю экономическую науку, полезным подспорьем будет справка по работе с программой. В AceMoney она на русском языке.

AceMoney Lite, в отличие от двух вышеупомянутых приложений, регулярно обновляется. Кроме того, он официально поддерживает Windows 10 и все более ранние выпуски системы, начиная с Windows XP.

Интернет-банкинг

Некоторые банки предлагают учет финансов в рамках услуги «Интернет-банк».

Достоинства учета через интернет-банк

  • Все операции заносятся автоматически при оплате операции картой – не нужно создавать транзакции самому, ничего не забудется;
  • Данные хранятся на сервере банка – они не потеряются, к ним всегда есть доступ с любого устройства.

Недостатки интернет-банкинга

  • Невозможно занести расходы наличными деньгами;
  • Нет многопользовательского режима;
  • Мало функций для анализа и планирования бюджета.
  • В долгосрочной перспективе проблематично получить всю статистику расходов.

«Дзен Мани»

Данное приложение также не требует от пользователя наличия каких-то специфических знаний или навыков. Программа для ведения семейного бюджета позволяет контролировать все расходы без лишних усилий, во многом благодаря грамотной синхронизации с банками и их онлайн-клиентами. Так что большинство пунктов не придется вводить вручную.

Приложение пользуется популярностью у отечественных пользователей и имеет массу положительных отзывов. Интерфейс программы для ведения семейного бюджета можно назвать дружелюбным, удобным и симпатичным. По грамотно расположенным категориям и веткам меню не придется плутать. Основной инструментарий находится на главном экране каждого раздела.

Достоинства «Дзен Мани»:

  • возможность подключения СМС от банков;
  • контроль расходов по текущим кредитам и картам (напоминания, пересчет процентов и т. п.);
  • быстрый ввод начальных данных и синхронизация с банками;
  • планирование семейного бюджета (крупные покупки, ребенок, кредиты и т. п.);
  • учет кредиторов/дебиторов;
  • наглядная аналитика с качественной визуальной составляющей (графики, диаграммы).

Monefy

Платформы: Android, iOS, Windows.

Стоимость: Базовая версия – бесплатная, Pro – 160 рублей.

Одно из самых лучших мультиплатформенных приложений для учета домашних финансов. Подойдет как для индивидуального планирования / контроля, так и для ведения семейного бюджета. Синхронизация между разными аккаунтами и платформами производится через аккаунт Dropbox.

Вот основные плюсы и достоинства Monefy:

  • о-о-очень удобный интерфейс;
  • «подхват» расходов из банковских смс;
  • различные категории расходов и доходов;
  • поддержка разных валют (с автоматической подгрузкой актуальных курсов);
  • наглядные графики и диаграммы;
  • удобные виджеты, которые можно бросить на экран блокировки или отдельный экран;
  • настройка многоуровневого бюджета;
  • поддержка нескольких счетов и аккаунтов.

В профессиональной версии разблокированы ограничения по числу категорий и бюджетов, встроен калькулятор, добавлены другие фичи и полностью убрана реклама. Считаю, что за 160 рублей эти преимущества весомые.

Отмечу высокую степень безопасности: если вдруг ваши данные на устройстве потеряются или исказятся, можно подтянуть бэкапы из вашего Dropbox-аккаунта. Ведь, согласитесь, обидно будет вдруг потерять бюджет за последний год.

CashFly

В данной программе пользователь имеет возможность создавать сложные многоуровневые структуры и контролировать расход денежных средств по категориям товаров и услуг. Для удобства все данные можно отобразить графиками.

Программа «умеет» самостоятельно оплачивать счета, так как в ней есть встроенный органайзер. Все операции, произведенные за определенный отрезок времени можно свести в единый отчет и распечатать.

Выбирайте любую из предложенных программ, загружайте на свой ПК и контролируйте свои расходы. Так и только так вы сможете реализовать свои смелые мечты, на которые вечно не хватало денег!

Основные методы ведения личного бюджета

Доходы, так же как и затраты, отличаются у каждого человека. Чтобы составить личный бюджет правильно, используйте описанные ниже методы. С их помощью вы сможете понять главные принципы финансовых расчетов и будете управлять деньгами более обдуманно.

Метод Элизабет и Амелии Уоррен

В книге «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь», написанной Элизабет и Амелией Уоррен, описывается несложный и практичный метод управления семейными доходами.

Метод заключается в следующем: финансы необходимо поделить на 3 блока:

  • 50 % денег следует оставить на обязательные затраты: оплата коммунальных услуг, приобретение продуктов питания, осуществление налоговых выплат.
  • 30 % дохода пойдет на развлечения: театры, кофейни, то есть на необязательные траты.
  • 20 % уйдет на выплату кредитов, задолженностей, для создания запаса денежных средства.
  • Финансовая подушка

Суть метода такова: следует отложить (либо создать банковский вклад) столько денег, чтобы их было достаточно для проживания в течение 3 месяцев, а лучше полугода.

Финансовая подушка пригодится, если произойдет форс-мажор, к примеру вас уволят с работы. С помощью этих денег вы сможете прожить какое-то время, пока не найдете выход из ситуации.

Метод «4 конверта»

Из вашего месячного дохода следует отложить часть денег на обязательные траты: оплату счетов за квартиру, кредиты, покупку продуктов. Оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта. Каждую из четырех недель в месяце вы будете брать по одному конверту и расходовать средства на свои нужды.

Данный метод рекомендуется использовать тем, кто не любит планировать и подсчитывать, однако стремится экономить и управлять личным бюджетом.

CoinKeeper

Данная программа также имеет большое количество скачиваний и немало лестных отзывов от пользователей. Чтобы управляться с приложением, совсем необязательно обладать какими-то специфическими бухгалтерскими навыками и знаниями.

Интерфейс программы, по словам пользователей, прост и интуитивно понятен. Основные инструменты грамотно разнесены по категориям и открываются по первому клику без каких-либо первоначальных настроек. Не всем, правда, зашли цветовые решения приложения, но большинство на это даже не обратили внимания.

Преимущества программы:

  • синхронизация с банковскими СМС;
  • планирование серьезных расходов;
  • поддержка всех популярных валют с адаптацией к одной выбранной;
  • быстрое добавление расходов и доходов;
  • ограничение бюджета (на месяц, неделю, день);
  • многопользовательский режим;
  • учет дебиторов/кредиторов;
  • надежная защита данных от взлома с помощью шифрования.

Monefy

Простой сервис с приятным и понятным интерфейсом. Синхронизируется с несколькими устройствами, чтобы в любой удобный момент вносить расходы «в два клика». Вся необходимая информация доступна на главном экране: диаграмма расходов за день, неделю или месяц (как вам удобнее) сразу разбита по категориям (при нажатии на категорию — больше информации), есть кнопки учета расходов. Можно устанавливать бюджет на месяц. Некоторые функции, например пароль на вход в приложение, доступны только пользователям платной версии.

Поддерживается на русском языке. Бесплатно доступен ограниченный функционал. Версия Monefy Pro — 229 рублей в месяц.


Уровень финансовой грамотности:
начальный.

Кому подойдет: тем, кто только начинает вести учет доходов и расходов и ищет максимально простой и интуитивно понятный интерфейс.

Платформы:
,
.

Домашняя бухгалтерия

Одной из простых и при этом обширных по функционалу программ является «Домашняя бухгалтерия». Как и ряд других приложений, она имеет привязку к банковской карте, и при необходимости может самостоятельно производить оплату счетов в установленные сроки.

В функционал «Домашней бухгалтерии», кроме простых расходов/доходов, также входят:

  • группировка по датам;
  • автоматический подсчет остатка денег на счетах;
  • отслеживание и анализ динамики курса валюты.

При необходимости пользователь может создать условия, при которых часть денег будет видна как средства, недоступные для трат. Подобная опция позволит планировать расходы и поступления будущих периодов.

Есть что добавить

Конечно, это далеко не весь список приложений, которые можно применять для подсчета и выведения домашнего бюджета. Среди таких приложений можно найти множество бесплатных, которые будут работать исключительно в интернете, среди них: «Дребеденьги», «Где мои деньги?» и «HomeMoney». Это очень выгодно если у вас слабенький телефон, и вы не можете установить мобильное приложение, или если вы не хотите, чтобы ваши члены семьи в принципе знали, что вы подсчитываете все расходы. Доступ к таким приложениям возможен с любого компьютера, достаточно знать ваш логин и пароль.

Среди лидеров рынка также можно отметить таких помощников в ведении финансов семьи как:

Cubux — приложение с поддержкой как онлайн-версии, так и мобильным приложением

Бухгалтерия семьи — приложение заинтересует тех, кому помимо подсчета расходов и доходов важно контролировать свои и чужие долги. DomEconom — бесплатное приложение доступное для скачивания на персональный компьютер или телефон с функцией синхронизации данных

Свои деньги — максимально наполненное бесплатное приложение, позволяющее осуществлять оплату некоторых платежей в автоматическом режиме, а также оповещающее об интересных акциях и скидках в указанных вами магазинах.

CashFly — бесплатная утилита с возможностью создания контактов и счетов для перевода платежей.

AceMoney — бесплатное приложение с платными функциями, которое можно использовать как в упрощенном режиме для простых расчетов, так и подключать сложные услуги при их необходимости.

Family Pro — программа с бесплатной 30 дневной демо версией, которая наиболее наглядно формирует отчеты, проводит анализ затрат за выбранные периоды и выделяет наиболее затратные категории бюджета. Дальнейшее использование программы возможно, при покупке пакета стоимостью до 600 рублей;

Экономика — удобная, простая и не загруженная специфической терминологией программа для пользователей любой возрастной, а также для людей без экономического образования. Правда, бесплатная версия доступна только тем, у кого месячный бюджет не более 14 тыс. рублей.

Zenmoney — бесплатная программа с онлайн-кабинетом, к которой можно добавить мобильное приложение, правда, оно платное и обойдется в 590 рублей. Но для современных людей, это сразу возможность подключить синхронизацию с смсками от банка и контролировать ваши движения по счету виртуально.

Excel — стандартные офисные таблицы, для которых можно скачать шаблоны или создать свой личный бухгалтерский кабинет с теми данными, что нужны именно вам.

Как видим, хороших программ много, но, для того чтобы подобрать оптимальный вариант именно для себя, придется-таки скачать их несколько, и, возможно, даже платные с демо-режимом. Ведь не всегда в бесплатной программе есть все нужные функции, так и не каждому нужна платная программа для простого сведения дохода и расхода.

Выбирайте, тестируйте, и пусть ваш дебет будет на порядок выше кредита!

Суеверия и приметы про планирование семейного бюджета

При планировании бюджета на год не лишним будет учесть различные народные приметы, связанные с деньгами.

  • Не одалживайте деньги в понедельник, иначе рискуете больше никогда их не увидеть.
  • Нельзя передавать купюры из рук в руки: считается, что лучше сначала класть их на стол.
  • Ещё одна дурная примета – давать в долг вечером. Если всё же придётся это сделать, положите деньги на пол и позвольте другому человеку поднять их.
  • Отдавать займы лучше утром и мелкими купюрами.
  • Когда вам возвращают долг, положите левую руку в карман и сложите фигу.
  • Храните деньги в кошельке аккуратно: складывайте их в специальное отделение в развёрнутом виде и распределяйте по номиналу.
  • Бумажные купюры кладите к себе лицевой стороной.
  • Положите в кошелёк кусочек деревца из гнезда ласточки. Этот оберег защитит вас от банкротства.
  • Получив большую сумму денег, возьмите оттуда одну купюру и держите при себе в качестве талисмана.
  • Никогда не дарите пустой кошелёк.
  • Привлечь деньги поможет следующий ритуал: в каждый угол нужно положить монетку и сказать «Пусть прибудет в мой дом».
  • Для хранения сбережений используйте конверты или пакеты красного цвета.
  • Заведите дома денежное дерево и ухаживайте за ним.
  • Деньги любят счёт. Получая сдачу, всегда пересчитывайте её.
  • Следите, чтобы ваш кошелёк не пустовал. Никогда не отдавайте последние деньги.
  • Если в доме есть маленький ребёнок, кладите денежку ему под подушку.
  • Пересчитывайте накопления в чистый четверг.
  • Обсуждать чужие материальные проблемы – дурная примета.
  • Не судите людей по тому, богатые они или бедные, иначе можете сами остаться ни с чем.
  • Считается, что если кот или кошка тянется, это хороший знак.
  • А вот увидеть во сне злую кошку – это к краже.
  • Наличие в доме кошки или собаки притягивает достаток.
  • Есть поверье, что чёрная кошка или собака оберегает дом от воровства.

Есть также приметы, которые подсказывают, как привлечь богатство в новом году:

  • Перед торжеством наденьте новые носки и бельё, а также сделайте праздничную причёску.
  • За столом попробуйте семь разных блюд и положите под стул семь монет.
  • Раздайте все долги до наступления Нового года, пусть даже прямо во время празднования.
  • Во время боя курантов загадайте желание, связанное с материальным успехом, держа в левой руке монетку.
  • Бросьте денежку в бокал с шампанским и выпейте его. После можно эту монетку носить как талисман.
  • В первый день наступившего года умойтесь водой с монетами.

Чего не стоит делать, если не хотите финансовых проблем:

  • класть на стол пустые бутылки;
  • сидеть на столе;
  • хранить на столе деньги;
  • подметать мусор в вечернее время;
  • стоять на пороге;
  • свистеть дома;
  • менять крупные деньги на мелкие.

Пожалуй, главное, это относиться к деньгами аккуратно, не мять и не рвать, а также не оставлять кошелёк пустым. Кто-то предпочитает не обращать внимания на подобные суеверия, но некоторые уверены, что их соблюдение помогает добиться материального благополучия так же, как и грамотное планирование бюджета.

HomeBank

Несмотря на то, что эта программа является бесплатной, ее функционал вполне достойный. Она проста в использовании и имеет ряд дополнительных функций, например:

  1. Синхронизируется с Microsoft Money и Quicken.
  2. Имеет возможность ранжировки расходной и доходной части.
  3. Позволяет планировать будущие расходы.

Приложение имеет понятный интерфейс и настроено на создание транзакций в автоматическом режиме, что очень удобно при необходимости совершения регулярных платежей (коммунальные, пополнение мобильного счета, счета за содержание и обучение детей).

Кроме того, данное программное обеспечение совместимо с большинством форматов и имеет возможность архивации и импорта данных. Скачать программу можно здесь.

Moneon

Очень простое приложение для учета доходов и расходов. Позволяет задавать нужные категории доходов (например, зарплата, пособие и т.п.) и расходов (ЖКХ, обучение, покупки).

Распознает операции из мобильного банка: нужно просто скопировать СМС от банка, открыть приложение — там появится сообщение с предложением добавить операцию. Вам останется только отнести сумму из СМС к нужной категории – в расход или в доход. Можно вести учет в нескольких валютах, распределять деньги по нескольким кошелькам и вести таблицу долгов.

Поддерживается на русском языке. Бесплатно доступен ограниченный функционал. Полная версия приложения — от 69 рублей в месяц.

Уровень финансовой грамотности: начальный.

Кому подойдет: тем, кто только начал следить за своими доходами и расходами и хочет понять, сколько тратит и зарабатывает в месяц.

Платформы:
,
.

Дзен-мани: учет расходов

Android, iOs

Условно бесплатное приложение позволяет начать работу с привязкой к аккаунту Google. После покупки премиум-подписки становятся доступны более подробные отчеты, категории и история и т.д.

При входе в приложение, ему можно дать разрешение на чтение транзакционных СМС из банков – оно обрабатывает все приходящие сообщения, определяет категорию расходов и автоматически заносит потраченную сумму в соответствующую категорию, с указанием даты и места, где были совершён платёж.

Функция с чтением СМС отлично подходит тем, у кого нет времени, чтобы вносить чеки самостоятельно и тем, кто регулярно рассчитывается картой (покупки за наличные все равно придется вносить руками).

По умолчанию в бесплатной версии приложения доступны 10 основных категорий расходов, остальное – за дополнительную плату. Можно заводить несколько счетов в любых валютах (даже в биткоинах!), обозначать их как накопительные, включать или не включать в общий баланс – это удобно для более четкого распределения денежных потоков и финансовых целей / направлений.

Кроме того приложение позволяет добавлять к аккаунту других пользователей для полноценного ведения совместного (семейного) бюджета.

Выглядит приложение скучновато, но зато дает возможность настроить пару виджетов, чтобы сделать процесс учета расходов если не увлекательным, то как минимум комфортно быстрым.

  1. Технические требования приложения – 18 Мб, Android 4.1 и выше
  2. Стоимость – 1,49$ / мес.
  3. Визуальная составляющая – 7/10
  4. Интуитивность – 6/10
  5. Функциональные возможности – 7/10

Бухгалтерия Семьи

Если вы не хотите систематически задаваться вопросом о том, куда постоянно деваются деньги, воспользуйтесь этой программой.

Вам не придется домысливать и вспоминать о том, куда делись деньги, которые так долго откладывались на важную покупку, но в критический момент взяли и испарились в прямом смысле слова.

Программа позволит не только анализировать, но и контролировать выручку. Также вы сможете планировать собственные траты, продумав бюджет более тщательно.

Возможностей у клиента хватает:

  • учет доходов и расходов;
  • учет долгов (как одолженных, так и заимствованных);
  • анализ финансовых операций;
  • возможность учета в различной валюте.

Вы вольны работать в программе самостоятельно, или же дать доступ другим пользователям. Каждый будет входить в систему под своими учетными данными.

Для безопасности предусмотрены архивные копии баз, которые можно сохранять для последующего восстановления из архива либо выгружать в Excel/OpenOffice.

вернуться к меню

С чего начать составление личного бюджета

Для начала следует определить, какая сумма требуется для месячного проживания, из чего состоят ваши траты. Проанализировать эти данные можно с помощью банковских приложений. Возможно, мобильный помощник допустит ошибку, к примеру отнесет расходы на фитнес-клуб к категории развлечения, однако даже в этом случае вы сможете увидеть полную картину того, на что расходуется личный бюджет.

В отдельный блок следует включить регулярные затраты. Сюда относятся покупки, которые вы совершаете каждый месяц. К примеру, затраты на бензин, коммунальные платежи, покупка продуктов, зубной пасты и прочих вещей, которые вам необходимы. То же самое касается и организации: внесение арендной платы за офис, выплата денежного вознаграждения сотрудникам.

YNAB (You Need A Budget)

Данное приложение работает только с одним видом валюты и не имеет русификации, но эти недостатки покрываются имеющимися достоинствами. К тому же на тематических форумах в интернете есть любительские локализации. К последним немало вопросов, но тем не менее можно пользоваться YNAB на русском языке.

Программа является полноценной системой по управлению семейным бюджетом. Причем финансовое планирование происходит как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу. Кроме того, приложение учитывает перерасход, недорасход и корректно работает с дебиторами и кредиторами.

Судя по отзывам пользователей, интерфейс утилиты никак нельзя назвать сложным или запутанным. Все инструменты располагаются на интуитивно понятных местах, искать какой-то функционал, как правило, не приходится. К тому же программа имеет не только обширную справочную систему, но и немало видеоуроков. Последние можно найти на том же «Ютубе».

Преимущества приложения:

  • синхронизация с банковскими СМС;
  • показывает нераспределенные средства;
  • продвинутая работа с дебиторами/кредиторами;
  • вовремя и в нужном месте сигнализирует о перерасходе средств;
  • интуитивно понятный интерфейс;
  • обилие справочных и обучающих материалов;
  • приятный глазу дизайн;
  • отзывчивая поддержка.

Заключение

В заключение хочу попросить вас только об одном – начните учитывать свои доходы и расходы прямо сейчас. Пусть это будет 1 000 руб. в месяц. Уверяю, что это только начало. Потом вы поймете, что сможете откладывать и больше. А дальше в голове станут появляться идеи, как повысить свои доходы.

Я просто сама прошла через это. Мой пример с зарплатой в 24 000 руб. – это реальный пример. Такой доход у преподавателя в региональном университете, кем я и являюсь. Согласитесь, что это не та сумма, с которой можно накопить на безбедную пенсию. Поэтому несколько лет назад я нашла дополнительный источник дохода. Если не сидеть на диване перед телевизором, то и у вас появится мышление инвестора и обеспеченного человека.

Всем искренне желаю удачи и финансовой независимости.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий